De maandlast is het bedrag dat elke maand wordt afgehouden om een krediet terug te betalen. Ze bundelt twee dingen van verschillende aard: een deel dat het geleende kapitaal aflost en een deel dat de kredietkost betaalt. Het is het cijfer waar bij de ondertekening het meest naar wordt gekeken, en meteen ook het cijfer dat het vaakst misleidt, want een lage maandlast betekent nooit dat een krediet goedkoop is.
In de praktijk
Een maandlast volgt uit drie gegevens: het geleende bedrag, de looptijd en de kredietkost. Verander de looptijd, en de maandlast beweegt zonder dat het krediet beter of slechter is geworden, alleen het totaal betaalde bedrag verandert, en het stijgt naarmate de looptijd langer wordt.
- Vergelijk bij gelijke looptijd. Twee voorstellen met verschillende maandlasten zijn maar vergelijkbaar als bedrag en looptijd dezelfde zijn. Anders blijft het JKP het enige vergelijkbare cijfer, aangevuld met het totaal terug te betalen bedrag.
- Kijk naar de samenstelling, niet naar het totaal. De aflossingstabel toont per vervaldag welk deel van uw maandlast uw schuld echt aflost.
- Let op kunstmatig lage maandlasten. Sommige formules, het zogenaamde ballonkrediet, gebruikelijk bij wagens, verlichten de maandlast door een groot bedrag naar het einde van het contract te verschuiven. De maandelijkse last is zacht, het slotbedrag niet.
- Een facultatieve verzekering komt er vaak bovenop. Ze zit niet altijd in het JKP maar weegt wel op uw budget: ga na wat de domiciliëring precies afhoudt.
Een voorbeeld met ronde cijfers, gekozen om het duidelijk te maken en niet ontleend aan een echt aanbod: 6 000 euro lenen en terugbetalen in zestig maandlasten van 100 euro zou betekenen dat u enkel het kapitaal aflost, zonder één euro kosten. Rente en kosten komen daar noodzakelijk bovenop, of ze verlengen de looptijd voorbij die zestig maanden. Dat is de enige rekensom die u hoeft te onthouden: bij een gelijk geleend bedrag is alles boven het kapitaal de prijs van het krediet.
Om te onthouden
De maandlast meet de maandelijkse inspanning, niet de kostprijs van een krediet. Vergelijk JKP's en totale terug te betalen bedragen, controleer de looptijd, en wantrouw formules die de maandlast verlichten door de last naar het einde te schuiven. Onze gids over de persoonlijke lening beschrijft wat de kredietgever u moet bezorgen voor u zich verbindt.