Een kredietopening is geen lening maar een geldreserve die u ter beschikking krijgt en waaruit u opneemt wanneer u wil en voor zoveel als u nodig hebt. Ze hangt vaak aan een kaart, soms aan een zichtrekening. Het is de soepelste vorm van consumentenkrediet, en meteen ook de vorm die zich het gemakkelijkst in een budget nestelt zonder dat iemand het merkt.
In de praktijk
De FOD Economie rekent ze bij de vormen van consumentenkrediet: een reserve die u naar behoefte gebruikt, vaak met een kaart. Anders dan bij een lening op afbetaling ligt er geen aflossingskalender vast, en het saldo kan zich telkens opnieuw opbouwen wanneer u terugbetaalt.
- De nulstellingstermijn is de regel om te kennen. De wet verplicht u het saldo binnen een bepaalde termijn opnieuw op nul te brengen. De FOD Economie waarschuwt: elke maand het gevraagde minimum betalen volstaat daar niet altijd voor.
- De kredietgever moet u verwittigen. Twee maanden voor het verstrijken van de termijn is een waarschuwing voorzien. Haalt u de nulstelling niet op tijd, dan kunnen er bijkomende rente en kosten volgen, kan het krediet worden geschorst en kan het contract worden opgezegd.
- De teller start opnieuw bij elke nulstelling. Vlak voor de vervaldag nog een bedrag opnemen, verplicht u het zeer snel terug te betalen: dat is de klassieke valstrik van deze formule.
- De kostprijs leest u zoals elders. Alleen het JKP laat vergelijken, en daar komen eventuele kaartkosten bij. Een weinig gebruikte reserve kan u maandelijks geld kosten zonder dat u ook maar iets hebt geleend.
Een kredietopening bewijst diensten bij een tijdelijk kastekort. Ze wordt problematisch zodra ze dagelijkse uitgaven financiert: het saldo daalt niet meer, de maandlast betaalt bijna alleen nog de kredietkost, en de schuld zet zich vast. Herkent u die beschrijving, dan beschrijft onze gids over overmatige schuldenlast de gratis hulp die in België bestaat.
Om te onthouden
De kredietopening is een geldreserve zonder vast aflossingsschema, onderworpen aan een wettelijke nulstellingstermijn. Haar soepelheid is echt, haar kostprijs ook: controleer het JKP, de kaartkosten en de datum waarop het saldo op nul moet staan. Onze gids over de persoonlijke lening zet deze formule naast de andere consumentenkredieten.