De depositogarantie is het stelsel dat spaarders vergoedt wanneer een bank hun geld niet langer kan terugbetalen. In de Europese Unie bedraagt de bescherming tot 100 000 € per deposant en per instelling. Ze dekt tegoeden op rekening — zichtrekening, spaarrekening, termijnrekening — en niet uw beleggingen in aandelen, fondsen of verzekeringsproducten.
In de praktijk
Het plafond geldt per deposant en per instelling, niet per rekening: uw geld spreiden over drie rekeningen bij dezelfde bank verhoogt de bescherming niet, terwijl spreiden over twee verschillende banken wel twee plafonds opent. Bij een gemeenschappelijke rekening wordt het deel van elke titularis afzonderlijk bekeken.
- Het punt dat het vaakst over het hoofd wordt gezien: het stelsel van het land van herkomst van de instelling komt tussen. Een bank die in België actief is als bijkantoor van een buitenlandse vennootschap valt onder het garantiestelsel van haar thuisland, niet onder het Belgische.
- Het plafond is binnen de Unie geharmoniseerd en dus identiek — maar de procedure, de taal ervan en uw gesprekspartner zouden buitenlands zijn. Dat is geen detail, want verschillende onlinebanken bij ons werken precies onder dat statuut.
- Nakijken is eenvoudig. Elke bank moet u een informatieblad over de depositobescherming bezorgen, waarin het bevoegde stelsel uitdrukkelijk wordt benoemd. Lees dat voor u een rekening opent.
- Het prudentiële toezicht op banken in België ligt bij de NBB, de Nationale Bank, terwijl de FSMA toeziet op de handelspraktijken. Bij een geschil met uw bank is Ombudsfin de bevoegde bemiddelaar.
Neem dit criterium mee in elke rendementsvergelijking: een aantrekkelijk aanbod kan onder een buitenlands stelsel vallen. Dat is op zich geen gebrek, maar het moet een bewuste keuze zijn. Onze fiches, zoals die van MeDirect, vermelden het statuut van elke instelling.
Om te onthouden
Honderdduizend euro per deposant en per instelling, maar via het stelsel van het thuisland van de bank. Check dat in het informatieblad over depositobescherming voor u een groot bedrag plaatst.