De aflossingstabel is de gedetailleerde kalender van een krediet: één regel per vervaldag, en per regel wat u betaalt, welk deel daarvan het geleende kapitaal echt aflost, welk deel naar de kredietgever gaat, en wat er na die betaling nog openstaat. Het is het document dat een maandlast, één ondoorzichtig cijfer, omzet in een controleerbare verrichting.
In de praktijk
Bij een lening op afbetaling of een verkoop op afbetaling is het geen facultatief stuk: de FOD Economie wijst erop dat de aflossingstabel samen met het contract wordt overhandigd en het kapitaalbedrag, de kredietkosten en het na elke betaling verschuldigde saldo vermeldt.
- De maandlast zegt niet waar het geld heen gaat. Twee kredieten met dezelfde maandlast kunnen het kapitaal in een heel ander tempo aflossen. De tabel toont dat regel per regel.
- Het verschuldigde saldo is de echte maat van uw schuld. Dat bedrag, en niet de som van de nog te betalen maandlasten, dient als basis voor een vervroegde terugbetaling of een eindafrekening.
- Het is uw controlestuk. Klopt een afrekening van de kredietgever niet met wat u verwachtte, dan beslecht de vergelijking met de tabel de vraag zonder discussie. Bewaar ze zolang het krediet loopt.
- U mag er tijdens het contract een opvragen. De FOD Economie geeft aan dat u op elk moment een aflossingstabel of een overzicht van de betalingsperioden en -voorwaarden kunt krijgen, handig wanneer het oorspronkelijke document zoek is of het contract werd gewijzigd.
De tabel is meteen ook de beste plek om een effect te zien dat veel ontleners verrast: in het begin van een krediet lost het kapitaalgedeelte van de maandlast trager af dan op het einde. Vroeg in de looptijd vervroegd terugbetalen levert dus meer op dan dezelfde stap twee jaar later, onder voorbehoud van de eventueel verschuldigde wederbeleggingsvergoeding.
Om te onthouden
De aflossingstabel splitst elke vervaldag op in kapitaal, kredietkosten en verschuldigd saldo. Ze hoort bij het contract van een lening op afbetaling, kan op elk moment worden opgevraagd, en dient als bewijs zodra een afrekening wordt betwist. Een krediet zonder tabel is een krediet dat u niet kunt nakijken, onze gids over de persoonlijke lening beschrijft de andere documenten waarop u recht hebt.