De getrouwheidspremie is de tweede component van de opbrengst van een Belgische gereglementeerde spaarrekening. Anders dan de basisrente loopt ze niet dag na dag op: ze wordt pas verworven op bedragen die twaalf maanden op de rekening zijn blijven staan. Neemt u eerder op, dan verliest u de lopende premie op dat bedrag.
In de praktijk
Dit mechanisme verklaart de meeste ontgoochelingen bij het jaarlijkse rekeninguittreksel. Reclame toont graag een "totaalrente", verkregen door beide componenten op te tellen. Die optelsom beschrijft maar één werkelijkheid: slapend spaargeld dat in één keer wordt gestort en onaangeroerd blijft. Voor een rekening waaruit u af en toe put, overschat ze het rendement fors.
- Elke storting heeft haar eigen teller. Geld dat u vandaag stort, geeft pas recht op de premie zodra de volledige periode verstreken is, los van wat er al op de rekening staat.
- Een opname straft enkel het opgenomen bedrag. Wat definitief verworven is, blijft verworven; enkel de premie die op het weggehaalde bedrag in opbouw was, gaat verloren.
- De verdeling tussen beide componenten is een commerciële keuze. Sommige banken leggen het zwaartepunt bij de premie, wat stilliggend spaargeld bevoordeelt; andere geven de basisrente meer gewicht, wat beter uitkomt voor een beschikbare reserve.
- De bank kan de aangekondigde tarieven wijzigen voor toekomstige stortingen. Lees de tarievenlijst van de rekening voor u tekent, niet enkel het cijfer in de etalage.
De juiste vraag is dus niet "welke rente is de hoogste?", maar "welke rente past bij de manier waarop ik deze rekening zal gebruiken?". Onze tool om uw spaarrente te berekenen vertrekt van die redenering. Op de rente, premie inbegrepen, is bovendien de roerende voorheffing van toepassing; de geldende drempels vindt u bij de FOD Financiën.
Om te onthouden
De getrouwheidspremie beloont stilstand, niets anders. Tel ze alleen bij de basisrente op als u zeker weet dat u dat geld een vol jaar niet nodig hebt.