Une ouverture de crédit n'est pas un prêt mais une réserve d'argent mise à votre disposition, dans laquelle vous puisez quand vous le voulez et à hauteur de ce dont vous avez besoin. Elle est souvent liée à une carte, parfois adossée à un compte à vue. C'est la formule la plus souple du crédit à la consommation, et c'est aussi celle qui s'installe le plus facilement dans un budget sans qu'on la voie passer.
En pratique
Le SPF Économie la range parmi les formules du crédit à la consommation : une réserve utilisable en fonction de vos besoins, souvent grâce à une carte. À la différence d'un prêt à tempérament, elle n'a pas de calendrier de remboursement fixé à l'avance, et le solde peut se reconstituer chaque fois que vous remboursez.
- Le délai de zérotage est la règle à connaître. La loi impose de ramener le solde à zéro dans un délai déterminé. Le SPF Économie prévient : payer chaque mois le montant minimum demandé ne suffit pas toujours à y parvenir avant l'échéance.
- Le prêteur doit vous avertir. Un avertissement est prévu deux mois avant l'expiration du délai. Ne pas atteindre zéro à temps peut entraîner des intérêts et frais supplémentaires, la suspension du crédit, voire la résiliation du contrat.
- Le compteur repart à chaque remise à zéro. Prélever une nouvelle somme juste avant l'échéance oblige à la rembourser très vite : c'est le piège classique de cette formule.
- Le coût se lit comme ailleurs. Seul le TAEG permet de comparer, et il faut y ajouter les éventuels frais de carte. Une réserve peu utilisée peut coûter chaque mois sans que vous ayez emprunté quoi que ce soit.
Une ouverture de crédit rend service pour un décalage de trésorerie ponctuel. Elle devient problématique quand elle finance des dépenses courantes : le solde ne descend plus, la mensualité ne rembourse presque que le coût du crédit, et la dette s'installe. Si vous vous reconnaissez dans cette description, notre guide sur le surendettement décrit les aides gratuites qui existent en Belgique.
À retenir
L'ouverture de crédit est une réserve d'argent sans échéancier fixe, soumise à un délai légal de zérotage. Sa souplesse est réelle, son coût aussi : vérifiez le TAEG, les frais de carte et la date à laquelle le solde doit être ramené à zéro. Notre guide sur le prêt personnel compare cette formule aux autres crédits à la consommation.
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