Bij een termijnrekening vertrouwt u een bedrag toe aan een bank voor een vooraf afgesproken looptijd, in ruil voor een rendement dat van bij de start vastligt. U weet dus op het moment van tekenen wat uw geld zal opbrengen en wanneer u het terugkrijgt. De prijs daarvoor is onbeschikbaarheid: tijdens de looptijd kunt u er niet vrij over beschikken.
In de praktijk
Dit product past bij spaargeld dat u op korte termijn niet nodig hebt — een kapitaal dat wacht op een project met een datum, bijvoorbeeld. Het vervangt geen buffer voor onvoorziene uitgaven; die hoort op een gewone spaarrekening te blijven staan.
- Vroeger uitstappen wordt bestraft of is onmogelijk, naargelang het contract. Sommige banken voorzien een verbrekingsvergoeding, andere weigeren vervroegde terugbetaling gewoonweg. Lees die clausule vóór al de rest.
- De looptijd bepaalt de rente, maar ook uw blootstelling: lang vastzetten verzekert een rendement en ontneemt u tegelijk de kans om in te spelen op stijgende rentevoeten.
- Het fiscale regime verschilt van dat van het spaarboekje: de vrijstelling die eigen is aan gereglementeerde spaarrekeningen geldt hier niet, en op de rente wordt roerende voorheffing ingehouden. Vraag de geldende waarden na bij de FOD Financiën en bij uw bank.
- De depositogarantie dekt dit type rekening, binnen de grens en volgens het stelsel dat op de instelling van toepassing is — een aandachtspunt wanneer het aanbod van een buitenlandse bank in België komt.
Vergelijk een termijnrekening altijd met een spaarrekening over dezelfde periode en netto na belasting: afhankelijk van de omstandigheden is het verschil vaak kleiner dan de brutocijfers doen vermoeden. De bankenvergelijker geeft u een vertrekpunt.
Om te onthouden
Een vooraf gekend rendement in ruil voor geblokkeerd geld: een termijnrekening loont alleen als u zeker bent dat u tot de vervaldag kunt wachten. Controleer de clausule over vervroegde opname voor u tekent.