La solvabilité, en matière de crédit, désigne votre capacité à rembourser ce que vous empruntez, compte tenu de vos revenus, de vos charges et de vos engagements en cours. Ce n'est pas une note personnelle ni un jugement moral : c'est une évaluation que la loi belge impose au prêteur, et dont il répond. Un crédit accordé sans elle est un crédit accordé en infraction.
En pratique
Le SPF Économie détaille ce que le prêteur doit faire : réunir les informations nécessaires sur vos revenus, vos charges, vos crédits en cours, votre situation familiale et votre logement, interroger la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale, puis refuser le crédit lorsque vous n'avez manifestement pas la capacité de le rembourser.
- La consultation du fichier est obligatoire, pas optionnelle. Nous décrivons ce qui y figure et pendant combien de temps dans notre guide sur la Centrale des crédits aux particuliers.
- Vous devez répondre sincèrement. La loi met à votre charge une obligation symétrique : communiquer correctement les informations demandées sur vos capacités financières. Taire un crédit en cours fausse l'évaluation et se retourne contre vous.
- Certaines questions sont interdites. Le prêteur peut interroger votre situation financière, pas votre origine, votre vie privée, vos convictions politiques ou religieuses, ni votre appartenance syndicale ou mutualiste.
- Un refus doit être expliqué. Si le crédit vous est refusé, le prêteur doit vous indiquer gratuitement quelles bases de données il a consultées, ce qui vous permet ensuite d'y vérifier ce qui est enregistré à votre nom.
Cette obligation explique pourquoi une offre qui promet un crédit « sans vérification », « garanti » ou « immédiat » doit être regardée avec méfiance : elle annonce l'inverse de ce que la loi exige. Le SPF Économie décrit d'ailleurs ce scénario parmi les pratiques de prêteurs frauduleux, avec sa signature habituelle : des frais réclamés avant toute signature.
À retenir
La solvabilité est l'évaluation, à charge du prêteur, de votre capacité réelle à rembourser. Elle passe par des questions précises et par la consultation obligatoire du fichier de la Banque nationale, et elle peut aboutir à un refus, qui est alors une protection, pas une sanction. Notre guide sur le prêt personnel replace cette étape dans l'ensemble des obligations du prêteur.
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