Le TAEG, ou taux annuel effectif global, exprime le coût total d'un crédit en pourcentage annuel. Sa force tient à ce qu'il intègre non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais obligatoires liés à l'octroi du prêt. C'est l'indicateur conçu pour permettre une comparaison honnête entre deux offres, quelles que soient leurs structures de facturation.
En pratique
Le taux d'intérêt nominal, celui que la publicité met en avant, ne dit qu'une partie de l'histoire : il ignore les frais de dossier, les commissions et les autres coûts imposés pour obtenir le crédit. Deux prêts affichant un nominal identique peuvent donc coûter des sommes très différentes. Le TAEG remet ces offres sur un pied d'égalité.
- Comparez des TAEG, jamais des taux nominaux. C'est la seule comparaison qui a un sens, et c'est précisément la raison pour laquelle la mention du TAEG est obligatoire dans la publicité et dans l'offre de crédit.
- À TAEG égal, comparez ensuite la durée. Un crédit plus long fait baisser la mensualité tout en augmentant le coût total payé. Regardez donc aussi le montant total à rembourser, indiqué dans le contrat.
- Vérifiez ce qui reste en dehors du calcul. Certaines assurances facultatives, souvent proposées en même temps, n'entrent pas dans le TAEG mais pèsent bien sur votre budget mensuel. Il en va de même de la domiciliation par laquelle les mensualités seront prélevées.
- Un crédit se souscrit sur votre capacité de remboursement, pas sur la seule attractivité du taux. La FSMA encadre les pratiques commerciales du secteur ; en cas de litige avec un prêteur, Ombudsfin est le médiateur compétent.
Les valeurs de TAEG varient selon le type de crédit, la durée, le montant et votre dossier : nous n'en citons aucune ici, elles n'auraient de sens que ramenées à une offre précise et datée. Demandez systématiquement plusieurs offres écrites et confrontez-les ligne à ligne. Notre méthodologie détaille cette approche, et le comparateur de banques présente les établissements du marché.
À retenir
Le TAEG additionne intérêts et frais obligatoires : c'est le seul chiffre comparable d'une offre à l'autre. Ignorez le taux nominal, et regardez ensuite le montant total à rembourser.
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