Le compte à terme est un placement dans lequel vous confiez une somme à une banque pour une durée convenue à l'avance, en échange d'un rendement fixé dès le départ. Vous savez donc, au moment de signer, ce que rapportera votre argent et quand il vous reviendra. La contrepartie est l'immobilisation : pendant toute la durée, la somme n'est pas librement disponible.
En pratique
C'est le produit adapté à une épargne dont vous n'avez pas besoin à court terme — un capital en attente d'un projet daté, par exemple. Il ne remplace pas une réserve de précaution, qui doit rester mobilisable sur un compte d'épargne classique.
- Sortir avant l'échéance est pénalisé, voire impossible, selon le contrat. Certaines banques prévoient une indemnité de rupture, d'autres refusent purement et simplement le remboursement anticipé. Lisez cette clause avant tout le reste.
- La durée conditionne le taux, mais aussi votre exposition : bloquer longtemps sécurise un rendement, et vous prive en même temps de la possibilité d'en saisir un meilleur si les taux montent.
- Le régime fiscal diffère de celui du livret : l'exonération propre aux comptes d'épargne réglementés ne s'applique pas ici, et les intérêts subissent le précompte mobilier. Renseignez-vous auprès du SPF Finances et de votre banque pour les valeurs en vigueur.
- La garantie des dépôts couvre ce type de compte, dans la limite et selon le système applicable à l'établissement — un point à vérifier lorsque l'offre vient d'une banque étrangère opérant en Belgique.
Comparez toujours un compte à terme à un compte d'épargne sur la même période et en net d'impôt : selon les conditions du moment, l'écart peut être bien plus mince que ne le suggère l'affichage brut. Le comparateur de banques et nos fiches, comme celle de MeDirect, donnent un point de départ.
À retenir
Rendement connu d'avance contre argent bloqué : le compte à terme n'a d'intérêt que si vous êtes certain de pouvoir tenir jusqu'à l'échéance. Vérifiez la clause de sortie anticipée avant de signer.