Le prêt à tempérament est la forme la plus classique du crédit à la consommation belge : le prêteur met une somme à votre disposition en une fois, pour une durée déterminée, et vous la remboursez par mensualités fixes jusqu'au terme. C'est ce que le langage courant appelle un « prêt personnel », un « prêt auto » ou un « prêt travaux », autant de noms commerciaux pour un seul et même régime juridique.
En pratique
Le SPF Économie le décrit sobrement, dans sa liste des formules du crédit à la consommation : un prêt à durée déterminée et à mensualités fixes, remboursé chaque mois à une date convenue.
- La date de fin est connue d'avance. C'est sa principale qualité, et ce qui le distingue d'une ouverture de crédit, dont le solde peut se reconstituer indéfiniment.
- La durée maximale est plafonnée par la loi. Wikifin, la plateforme de la FSMA, rappelle que ce plafond dépend du montant emprunté : plus la somme est modeste, plus le remboursement doit être rapide.
- Le nom commercial ne change rien. Qu'on l'appelle prêt vert, prêt rénovation ou prêt vacances, les protections légales sont les mêmes : formulaire SECCI, devoir de conseil, vérification de solvabilité, quatorze jours pour renoncer.
- Le tableau d'amortissement accompagne le contrat. Pour cette formule, il est remis en même temps que le contrat : c'est lui qui montre, échéance par échéance, ce qui reste dû.
Attention à ne pas confondre le prêt à tempérament avec la vente à tempérament, où le crédit finance un bien précis et se conclut souvent chez le vendeur. La variante dite « ballon », courante pour les voitures, allège les mensualités mais réserve un montant important pour la dernière échéance : la mécanique est différente, et le total payé aussi.
À retenir
Le prêt à tempérament est un crédit à montant fixe, durée fixe et mensualités fixes, dont la durée maximale légale dépend de la somme empruntée. C'est la formule la plus lisible du crédit à la consommation, à condition de comparer des TAEG et de regarder le montant total à rembourser. Notre guide sur le prêt personnel détaille les obligations du prêteur et vos droits après signature.
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