De schuldsaldoverzekering is een levensverzekering gekoppeld aan een krediet, meestal een hypothecaire lening: overlijdt de verzekerde ontlener voor het einde van de looptijd, dan betaalt ze het nog openstaande kapitaal geheel of gedeeltelijk terug. Ze beschermt uw nabestaanden tegen een schuld die ze alleen niet kunnen dragen.
In de praktijk
Ze is wettelijk niet verplicht, maar de kredietgever eist ze bijna altijd als voorwaarde om het krediet toe te kennen. Verwar ze niet met de woningverzekering, die het gebouw beschermt: hier is het de terugbetaling van de lening die verzekerd wordt, niet de woning zelf.
- De dekking kiest u: het volledige of een gedeeltelijk kapitaal, één ontlener of beiden, en de verdeling tussen medeontleners. Die keuzes bepalen wat de langstlevende nog moet afbetalen.
- Meestal volgt een medische vragenlijst. Een bijzondere gezondheidstoestand kan leiden tot een bijpremie, een uitsluiting of zelfs een weigering, naargelang het beleid van de verzekeraar.
- De Belgische wetgeving voorziet onder voorwaarden een « recht om vergeten te worden », waardoor ex-patiënten bepaalde aandoeningen niet meer moeten aangeven. De precieze voorwaarden staan in de geldende regelgeving: laat ze nakijken.
- U moet ze niet bij de kredietgever afsluiten: de bank mag de waarborg eisen, niet noodzakelijk haar eigen contract. Verschillende offertes tegen elkaar afwegen weegt zwaar op de totale kostprijs van uw krediet.
- Een fiscaal voordeel kan gelden, afhankelijk van uw gewest en uw situatie. Laat uw geval bevestigen voor u tekent.
Een makelaar kan de markt voor u laten spelen, want de premie loopt sterk uiteen van maatschappij tot maatschappij. Onze fiche AG Insurance stelt een van de grote Belgische spelers voor.
Om te onthouden
De kredietgever legt de waarborg op, niet de leverancier. Vergelijk de offertes voor u uw krediet tekent, en geef uw gezondheidstoestand correct aan: dat blijft uw beste bescherming tegen betwisting achteraf.