Allianz: de volledige fiche van de verzekeraar

Allianz is een van de bekendste verzekeraars van België, en een van de weinige die zijn waarborgen zo nauwkeurig omschrijft dat u ze met die van de concurrentie kunt vergelijken. De Comparabel-score bedraagt 3,6/5. Twee feiten wegen hier zwaarder dan om het even welk verkoopargument: Allianz schrijft zelf dat zijn drie omniumformules exact dezelfde waarborgen dekken, en het becijfert zijn definitie van storm waar de meeste contracten vaag blijven. De keerzijde is even duidelijk: in België verloopt alles via een makelaar. Het aanbod uit onze catalogus verschijnt lager op deze pagina en in onze verzekeringsvergelijker.

Wie is Allianz?

De entiteit die het risico op de Belgische markt draagt, is Allianz Benelux NV, met zetel aan de Koning Albert II-laan 32 in 1000 Brussel. Ze is door de Nationale Bank van België vergund voor de takken leven en niet-leven. Een eerlijkheidsnoot: het ondernemingsnummer 0403.258.197 staat niet op de productpagina's van Allianz. Wij hebben het afgelezen van de officiële IPID-fiches, de gestandaardiseerde informatiedocumenten die elke Europese verzekeraar voor de onderschrijving moet bezorgen. Dat is de bron om te controleren bij wie u een contract koopt: een handelsnaam op een brochure identificeert geen vennootschap.

Het aanbod en de waarborgen van Allianz

Auto: de drie formules dekken hetzelfde

Het autogamma heet Allianz Car Plan: verplichte BA, mini-omnium en omnium. De reflex van de consument is te denken dat hij méér dekking koopt naarmate hij hoger in het gamma gaat. Allianz schrijft het omgekeerde, en dat is het nuttigste feit van deze fiche: « De dekkingen zijn identiek voor alle formules. Het verschil zit in de afschrijving van het voertuig in de loop van de tijd. »

Wat u met een andere formule kiest, is dus niet de lijst van gedekte schadegevallen, maar het tempo waarin de waarde van uw wagen geacht wordt te dalen in de berekening van uw vergoeding. De enige vraag die telt, is die van de afschrijvingstabel. Verkoopt een tussenpersoon u de hogere formule met een verwijzing naar « betere bescherming », vraag hem dan te tonen wáár de dekking verschilt: volgens de maatschappij zelf verschilt ze niet.

Drie andere gepubliceerde elementen verdienen een controle in uw offerte:

• Een optie « nulvrijstelling », die het bedrag te uwen laste schrapt.
• Een gratis vervangwagen wanneer de herstelling aan een erkende hersteller van het net wordt toevertrouwd.
• Bij totale diefstal een forfaitaire vergoeding van 35 € per dag, gedurende maximaal 20 dagen.

Allianz herinnert ook aan een regel die veel verzekerden niet kennen: « Sinds 1 januari 2004 is het officiële Bonus Malus-systeem afgeschaft. » Elke maatschappij hanteert dus haar eigen schaal voor het schadeverleden: twee « graden » van de ene verzekeraar met de andere vergelijken heeft geen zin.

Woning: storm in cijfers omschreven

De woningverzekering heet New Home Plan. Haar belangrijkste troef is de definitie van storm, preciezer dan in de meeste contracten op de markt. Er worden twee drempels gepubliceerd:

• Een piek van 80 km/u volstaat om de waarborg te doen spelen.
• Werd die piek niet gemeten in het station van het KMI, maar liepen gelijkaardige gebouwen binnen een straal van 10 km schade op, dan is het schadegeval toch gedekt.

Die tweede clausule is in de praktijk de nuttigste: ze voorkomt dat u uw dossier verliest omdat het dichtstbijzijnde weerstation de rukwind die uw dakpannen wegblies niet registreerde. Het is precies het soort detail dat u in een brandcontract moet zoeken, zoals onze gids over het kiezen van een woningverzekering uitlegt.

De optie Relax@Home dekt in alle risico's de technische uitrusting en de installaties van de woning, rolluik, zwembad en jacuzzi inbegrepen. Het net van erkende herstellers werkt zonder voorschot: « u hoeft geen eurocent voor te schieten ». Er is ten slotte een korting als de woning een op een centrale aangesloten rookmelder of een erkend alarm heeft.

Klantendienst en dekking

De verdeling van Allianz in België verloopt uitsluitend via onafhankelijke makelaars. Er bestaat een online premieberekening, maar die leidt tot geen enkele rechtstreekse onderschrijving: ze stuurt u naar een tussenpersoon. Dat is het zwakke punt van deze fiche — wilt u op een zondagavond tekenen zonder met iemand te spreken, dan is Allianz niets voor u. De tegenprestatie is echter reëel: de makelaar is uw aanspreekpunt bij een schadegeval en onderhandelt voor u. Om twee bemiddelde netten te vergelijken, leest u ook AG Insurance, AXA of Baloise; zoekt u een verzekeraar die zonder tussenpersoon verkoopt, dan kijkt u naar Yuzzu of Ethias. Daartussen ligt een derde weg, die van de eigen netten: P&V en Federale verkopen via eigen adviseurs, in loondienst en niet op commissie — opvolging op termijn, maar één enkele catalogus.

Allianz publiceert geen enkele regionale beperking op zijn waarborgen auto en woning: wij verzinnen er dus geen. Zijn marktgedrag staat onder toezicht van de FSMA, en een onopgelost geschil kan gratis worden voorgelegd aan de Ombudsman van de verzekeringen.

Inschrijven of opzeggen bij Allianz

1. Gebruik de online berekening voor een orde van grootte: ze sluit het contract niet af.
2. Contacteer een makelaar die Allianz verdeelt en laat hem de afschrijvingstabel van elke omniumformule verduidelijken — het enige punt waarop ze verschillen.
3. Vraag de IPID-fiche en de algemene voorwaarden vóór u tekent, en controleer daarin de uitsluitingen.
4. Laat voor de woning de clausule van 10 km en de korting voor alarm of aangesloten rookmelder schriftelijk bevestigen.

Aan de uitgang geldt de Belgische regel voor iedereen: sinds 1 oktober 2024 (wet van 9 oktober 2023) kan een niet-levensverzekering na het eerste jaar op elk moment worden opgezegd, met een opzegtermijn van twee maanden en een verzending met vaste datum. Uw makelaar kan de brief opstellen; de nieuwe verzekeraar neemt dat vaak over. Laat een BA auto nooit aflopen vóór het volgende contract in werking treedt — onze gids om uw autoverzekering op te zeggen beschrijft de kalender.

Veelgestelde vragen over Allianz

Dekt de volledige omnium méér dan de mini-omnium?

Nee, volgens Allianz zelf: « De dekkingen zijn identiek voor alle formules. Het verschil zit in de afschrijving van het voertuig in de loop van de tijd. » U koopt een vergoeding die minder rekening houdt met de waardevermindering van uw wagen, geen langere lijst van schadegevallen.

En als het KMI op de dag van mijn storm geen 80 km/u mat?

Allianz voorziet dat geval: liepen gelijkaardige gebouwen binnen een straal van 10 km schade op, dan speelt de waarborg ondanks het ontbrekende meetresultaat. Bewaar de sporen van de schade in de buurt.

Kan ik inschrijven zonder makelaar?

Nee. De online premieberekening geeft een raming, maar de onderschrijving wordt bij een onafhankelijke makelaar afgesloten. Is volledige zelfstandigheid uw hoofdcriterium, dan past een verzekeraar die rechtstreeks verkoopt beter.

Geldt de bonus-malus nog bij Allianz?

Niet in zijn officiële vorm: Allianz herinnert eraan dat « sinds 1 januari 2004 het officiële Bonus Malus-systeem is afgeschaft ». Elke maatschappij past haar eigen behandeling van het schadeverleden toe, waardoor een vergelijking tussen verzekeraars op dat ene criterium onmogelijk wordt.