Federale Verzekering: de volledige fiche van de onderlinge verzekeraar

Federale Verzekering is een buitenbeentje op de Belgische markt, en haar Comparabel-score bedraagt 4,0/5. Het is een onderlinge verzekeraar, ze werkt met geen enkele makelaar, en vooral: ze is de enige verzekeraar in onze catalogus die het becijferde bedrag van haar autokortingen publiceert én erbij schrijft dat die cumuleerbaar zijn. Elders bestaat de korting ook, maar blijft ze aan de offerte overgelaten; hier wordt ze vooraf aangekondigd en is ze dus controleerbaar. De keerzijde is reëel: geen online verkoop, een smaller gamma dan dat van de grote groepen en veel minder naambekendheid. Het aanbod uit onze catalogus verschijnt lager op deze pagina en in onze verzekeringsvergelijker.

Wie is Federale Verzekering?

Federale Verzekering is een onderlinge verzekeringsvereniging naar Belgisch recht, met zetel in de Stoofstraat 12 te 1000 Brussel. Ze stelt zich voor als een verzekeringsonderneming toegelaten onder nr. 124 door de Nationale Bank van België.

Het onderlinge statuut is geen communicatiedetail: er is geen externe aandeelhouder te vergoeden. Daar komt het historische argument van het huis vandaan, de ristorno die aan de verzekerden wordt uitgekeerd. Wij hangen daar bewust geen percentage aan: Federale becijfert het niet op haar pagina's auto en woning, en een vergelijker hoort geen cijfer te verzinnen dat de verzekeraar zelf niet publiceert.

Het aanbod en de waarborgen van Federale Verzekering

Auto: becijferde kortingen, en ze stapelen

Federale publiceert vier kortingen met hun percentage en schrijft er uitdrukkelijk bij dat ze cumuleerbaar zijn. Dit is de volledige lijst:

• CombiSave: −10 % vanaf 2 andere contracten bij Federale, −15 % vanaf 3, −20 % vanaf 4.
• Mini-kilometers: −10 % als u hoogstens 12 500 km per jaar rijdt.
• Groene voertuigen: −10 % als het voertuig elektrisch of hybride is.
• B.A.-vrijstelling « Jongeren »: −15 % als de bestuurder hoogstens 26 jaar is.

Die stapeling verandert de oefening van aard. Een gezin dat al meerdere contracten bij Federale heeft, weinig rijdt en elektrisch rijdt, telt drie van die lijnen op; een bestuurder met één contract en een hoge kilometerstand krijgt er geen enkele. De vraag is dus « hoeveel van die vakjes vink ik aan », nog vóór u naar een bedrag kijkt.

Omnium zonder vrijstelling op een genoemde lijst

De omnium van Federale geldt zonder vrijstelling voor een uitdrukkelijk genoemde lijst risico's:

• brand;
• diefstal of poging tot diefstal;
• natuurkrachten;
• aanrijding met dieren, op voorwaarde dat u binnen 3 dagen klacht indient;
• glasbreuk, via Carglass.

De vergoedingsformule heet FixValue 24. Let op die termijn van drie dagen: het is precies het soort voorwaarde waardoor een dossier verloren gaat, en u kent ze beter vóór het ongeval dan erna.

Federale voorziet daarnaast een betaalde tegenexpertise: bent u het niet eens met het bedrag van de vergoeding, dan betaalt ze de kosten van een tegenexpert naar keuze, tot 150 €. Het plafond is bescheiden, maar de verbintenis is zeldzaam en geldt op het moment waarop de verzekerde het zwakst staat: de betwisting van een cijfer.

Woning: ongewone plafonds en gratis uitbreidingen

De Brandverzekering Multirisk Habitation publiceert haar geïndexeerde vrijstelling en een reeks plafonds die de meeste contracten vaag laten:

• graffiti: tot 12 500 €;
• bodemsanering na een mazoutlek: 12 500 €;
• tuin, tuinmeubilair, barbecue, buitenkeuken en robotmaaier na een storm: 2 500 €;
• slotenmaker, geregeld en terugbetaald tot 1 000 €, kosten inbegrepen.

Sommige uitbreidingen zijn gratis: een gehuurde vakantiewoning en een studentenkot zijn van rechtswege en kosteloos gedekt voor dezelfde waarborgen, wat een apart contract uitspaart voor het kind dat gaat studeren; en de levensmiddelen in de koelkast die door een overspanning verloren gaan, zijn gedekt ook als de stroomonderbreking aangekondigd was. Die laatste precisering is fijner dan ze lijkt, want veel contracten sluiten geplande onderbrekingen net uit. De bijstand zit in de premie, met en zonder schadegeval. Om die waarborgen te situeren, leest u onze gids over het kiezen van een woningverzekering.

Klantendienst en dekking

Federale verdeelt haar contracten via een eigen net, zonder makelaars: de adviseur of kantoorbeheerder van uw streek helpt u de oplossing te vinden. Er bestaat een online premiesimulatie, maar er is geen online verkoop.

Dat model heeft twee tegengestelde gevolgen. Uw gesprekspartner krijgt geen makelaarscommissie en heeft geen portefeuille van meerdere maatschappijen af te wegen; maar hij zal u nooit iets anders dan een Federale-contract voorstellen, en vergelijken kunt u er niet. Voeg daar een smaller gamma en een veel geringere naambekendheid dan die van de grote groepen aan toe: Federale past bij wie zich wil verplaatsen en de voorwaarden wil lezen, niet bij wie in tien minuten alleen wil onderschrijven. In dat laatste geval kijkt u naar Yuzzu of Ethias; voor een makelaarsnet naar AXA, AG Insurance of Allianz, dat enkel zo verkoopt. Het meest rechtstreekse vergelijkingspunt van Federale blijft P&V: dezelfde weigering van makelaardij, dezelfde opvolging via een eigen net, maar een coöperatie waar Federale een onderlinge verzekeraar is.

Federale publiceert geen enkele regionale beperking op deze contracten: wij verzinnen er geen. Haar marktgedrag staat onder toezicht van de FSMA, en een onopgelost geschil kan gratis worden voorgelegd aan de Ombudsman van de verzekeringen.

Inschrijven of opzeggen bij Federale Verzekering

1. Start de online premiesimulatie voor een orde van grootte.
2. Lijst de kortingen op waarop u recht hebt (contracten, kilometers, motorisatie, leeftijd) en laat ze samen toepassen: de cumul wordt door de verzekeraar zelf aangekondigd.
3. Maak een afspraak met de adviseur of kantoorbeheerder van uw streek, het enige onderschrijvingskanaal.
4. Laat de waarborgen zonder vrijstelling, de termijn van 3 dagen en de woningplafonds die u aanbelangen schriftelijk bevestigen.

Om te vertrekken geldt de Belgische regel voor iedereen: sinds 1 oktober 2024 (wet van 9 oktober 2023) wordt een niet-levensverzekering na het eerste jaar op elk moment opgezegd, met een opzegtermijn van twee maanden en een verzending met vaste datum. Laat een BA auto nooit aflopen vóór het volgende contract in werking treedt — onze gids om uw autoverzekering op te zeggen beschrijft de kalender.

Veelgestelde vragen over Federale Verzekering

Stapelen de autokortingen echt?

Ja, en Federale schrijft het zelf: die kortingen zijn cumuleerbaar. CombiSave, Mini-kilometers, Groene voertuigen en de korting « Jongeren » tellen dus samen op als u aan meerdere voorwaarden voldoet. Laat ze allemaal op uw voorstel vermelden.

Welke waarborgen gelden zonder vrijstelling?

Brand, diefstal of poging tot diefstal, natuurkrachten, aanrijding met dieren (klacht binnen 3 dagen) en glasbreuk via Carglass. De rest van de omnium volgt de vrijstelling van het contract en de formule FixValue 24.

Hoeveel bedraagt het ristorno van Federale?

Federale publiceert geen percentage op haar pagina's auto en woning. Het principe volgt uit haar onderlinge statuut, maar wij hangen er geen cijfer aan: vraag het bedrag dat op uw contract van toepassing is aan de adviseur.

Kan ik volledig online inschrijven?

Nee. De premiesimulatie bestaat online, maar de onderschrijving verloopt via de adviseur of kantoorbeheerder van uw streek. Er is ook geen makelaar: het net is eigen aan de verzekeraar.