Allianz : la fiche complète de l'assureur

Allianz est l'un des assureurs les plus connus de Belgique, et l'un des rares à publier des définitions de garanties assez précises pour être comparées. Sa note Comparabel est de 3,6/5. Deux faits valent ici mieux qu'un argumentaire : Allianz écrit lui-même que ses trois formules omnium couvrent exactement les mêmes choses, et il chiffre sa définition de la tempête là où la plupart des contrats restent vagues. Le revers est net : en Belgique, tout passe par un courtier. Les offres du catalogue s'affichent plus bas et dans notre comparateur d'assurances.

Qui est Allianz ?

L'entité qui porte le risque sur le marché belge est Allianz Benelux SA, dont le siège se trouve boulevard du Roi Albert II 32, à 1000 Bruxelles. Elle est agréée par la Banque nationale de Belgique pour les branches vie et non-vie. Une précision d'honnêteté : le numéro d'entreprise 0403.258.197 ne figure pas sur les pages produit d'Allianz. Nous l'avons relevé sur les fiches d'information IPID, ces documents standardisés que tout assureur européen doit remettre avant la souscription. C'est la source à citer pour vérifier à qui vous achetez un contrat : un nom commercial sur une brochure n'identifie pas une société.

Les garanties et l'offre d'Allianz

Auto : les trois formules couvrent la même chose

La gamme auto s'appelle Allianz Car Plan : RC obligatoire, mini-omnium, omnium. Le réflexe du consommateur est de croire qu'en montant en gamme il achète davantage de couverture. Allianz écrit le contraire, et c'est le fait le plus utile de cette fiche : « Les couvertures sont identiques pour toutes les formules. La différence se situe dans l'amortissement du véhicule au fil du temps. »

Ce que vous choisissez en changeant de formule n'est donc pas la liste des sinistres pris en charge, mais la vitesse à laquelle la valeur de votre voiture est réputée baisser dans le calcul de l'indemnité. La seule question qui compte est celle du barème d'amortissement. Si un intermédiaire vous vend la formule supérieure en évoquant une « meilleure protection », demandez-lui de montrer où la couverture diffère : selon la compagnie elle-même, elle ne diffère pas.

Trois autres éléments publiés méritent d'être vérifiés dans votre devis :

• Une option dite « franchise-zéro », qui supprime la part restant à votre charge.
• Une voiture de remplacement gratuite lorsque la réparation est confiée à un réparateur agréé du réseau.
• En cas de vol total, une indemnité forfaitaire de 35 € par jour, pendant 20 jours maximum.

Allianz rappelle aussi une règle que beaucoup d'assurés ignorent : « Depuis le 1^er janvier 2004, le système officiel Bonus Malus a été supprimé. » Chaque compagnie applique son propre barème d'historique de sinistres : comparer deux « degrés » d'un assureur à l'autre n'a pas de sens. Nos guides sur l'assurance jeune conducteur et sur le choix entre omnium ou RC seule le détaillent.

Habitation : une tempête définie en chiffres

L'assurance habitation s'appelle New Home Plan. Son intérêt principal tient à sa définition de la tempête, plus précise que celle de la plupart des contrats du marché. Deux seuils sont publiés :

• Un pic de vent de 80 km/h suffit à déclencher la garantie.
• Si ce pic n'a pas été mesuré à la station de l'IRM, mais que des bâtiments similaires situés dans un rayon de 10 km ont subi des dommages, le sinistre est couvert malgré tout.

La seconde clause est la plus utile : elle vous évite de perdre un dossier parce que la station météo la plus proche n'a pas enregistré la rafale qui a emporté vos tuiles. C'est le type de détail à chercher dans un contrat incendie, comme l'explique notre guide pour choisir son assurance habitation.

L'option Relax@Home couvre en tous risques l'équipement technique et les installations du logement, volet, piscine et jacuzzi compris. Le réseau de réparateurs agréés fonctionne sans avance de frais : « vous n'avez pas à avancer le moindre centime ». Une réduction est accordée si le logement dispose d'un détecteur de fumée relié à une centrale ou d'une alarme agréée.

Service client et couverture

La distribution d'Allianz en Belgique passe exclusivement par des courtiers indépendants. Un calculateur de prime existe en ligne, mais il ne débouche sur aucune souscription : il vous oriente vers un intermédiaire. C'est le point faible de cette fiche — si vous voulez signer un dimanche soir sans parler à personne, Allianz n'est pas fait pour vous. La contrepartie est réelle : le courtier est votre interlocuteur au moment du sinistre et négocie pour vous. Pour comparer deux réseaux intermédiés, lisez aussi AG Insurance, AXA ou Baloise ; pour un assureur vendant sans intermédiaire, Yuzzu ou Ethias. Entre les deux existe une troisième voie, celle des réseaux propres : P&V et Fédérale vendent par leurs propres conseillers, salariés et non commissionnés — un conseil suivi, mais sur un seul catalogue.

Allianz ne publie aucune restriction régionale sur ses garanties auto et habitation : nous n'en inventons pas. Sa conduite de marché est supervisée par la FSMA, et un litige non résolu peut être porté gratuitement devant l'Ombudsman des Assurances.

Souscrire ou résilier chez Allianz

1. Utilisez le calculateur en ligne pour un ordre de grandeur : il ne conclut pas le contrat.
2. Contactez un courtier distribuant Allianz et faites-lui préciser le barème d'amortissement de chaque formule omnium — le seul point où elles diffèrent.
3. Demandez la fiche IPID et les conditions générales avant de signer, et vérifiez-y les exclusions.
4. Pour l'habitation, faites confirmer par écrit la clause des 10 km et la réduction liée à l'alarme ou au détecteur relié.

Côté sortie, la règle belge vaut pour tous : depuis le 1^er octobre 2024 (loi du 9 octobre 2023), un contrat non-vie se résilie à tout moment après la première année, moyennant un préavis de deux mois et un envoi à date certaine. Votre courtier peut rédiger la lettre ; le nouvel assureur s'en charge souvent. Ne laissez jamais une RC auto s'interrompre avant que le contrat suivant ne prenne effet — notre guide pour résilier son assurance auto détaille le calendrier.

Questions fréquentes sur Allianz

L'omnium complète couvre-t-elle plus de choses que la mini-omnium ?

Non, selon Allianz lui-même : « Les couvertures sont identiques pour toutes les formules. La différence se situe dans l'amortissement du véhicule au fil du temps. » Vous achetez une indemnisation qui tient moins compte de la dépréciation du véhicule, pas une liste de sinistres plus longue.

Et si l'IRM n'a pas mesuré 80 km/h le jour de ma tempête ?

Allianz prévoit ce cas : si des bâtiments similaires situés dans un rayon de 10 km ont subi des dommages, la garantie joue malgré l'absence de relevé au seuil. Conservez les traces des dégâts du voisinage.

Peut-on souscrire sans passer par un courtier ?

Non. Le calculateur de prime donne une estimation, mais la souscription se conclut chez un courtier indépendant. Si l'autonomie complète est votre critère principal, un assureur vendant en direct vous conviendra mieux.

Le bonus-malus s'applique-t-il encore chez Allianz ?

Pas sous sa forme officielle : Allianz rappelle que « depuis le 1^er janvier 2004, le système officiel Bonus Malus a été supprimé ». Chaque compagnie applique son propre traitement de l'historique de sinistres, ce qui rend la comparaison entre assureurs impossible sur ce seul critère.