Een Santander-rekening afsluiten betekent in België bijna altijd een spaarrekening afsluiten: Santander Consumer Bank is geen bank met zichtrekeningen, haar Belgische activiteit draait om sparen en consumentenkrediet. Goed nieuws: de afsluiting zelf is gratis en er is geen enkele domiciliëring of betaalkaart te ontwarren. Minder goed nieuws: dit is net het soort vertrek waarbij u ongemerkt geld verliest, door een regel die weinig mensen nakijken vóór ze op de knop duwen, de getrouwheidspremie, die pas na twaalf opeenvolgende maanden verworven is.
De echte kostprijs van uw vertrek: de getrouwheidspremie
De vergoeding van een Belgische gereglementeerde spaarrekening bestaat uit twee delen die niet dezelfde kalender volgen, en ze verwarren is de duurste vergissing op het moment van vertrek.
- De basisrente loopt dag na dag op de aanwezige bedragen. De gelopen interesten blijven u verschuldigd tot de datum van afsluiting: die gaan niet verloren.
- De getrouwheidspremie is enkel verworven voor bedragen die twaalf opeenvolgende maanden op de rekening zijn gebleven. Elke storting heeft haar eigen teller. Een bedrag opnemen vóór die teller vol is, doet de premie op dat bedrag verloren gaan, definitief, niet «pro rata».
Twee gevolgen. Een ergens aangekondigde «totale rente» wordt enkel gehaald door geld dat een volledig jaar blijft staan: in de tiende maand vertrekken geeft u geen tien twaalfden, maar enkel de basisrente. Omgekeerd behouden bedragen waarvan de premie al verworven is die premie. De reglementering rekent opnames bovendien eerst aan op de bedragen met het laagste premierecht, dus de recentste stortingen, vraag de exacte afrekening vóór u een datum vastlegt, en zet met onze spaarrentecalculator in cijfers wat wachten waard is.
De stappen om uw Santander-spaarrekening af te sluiten
- Lijst uw stortingen en hun twaalf maanden op. Dat is de enige berekening die uw vertrekdatum echt bepaalt. Valt een belangrijke vervaldag binnen een of twee maanden, dan brengt wachten meer op dan de beste welkomstrente elders.
- Kies uw bestemming vóór u vertrekt. Een afgesloten rekening waarvan het geld daarna op een zichtrekening slaapt, brengt niets meer op: bekijk de rendementen van het moment in onze bankenvergelijker.
- Controleer uw andere producten bij Santander. Een termijnrekening die niet vervallen is, breekt u niet zomaar open zoals een spaarrekening, en een lopend krediet blijft bestaan na de afsluiting van uw spaargeld: de terugbetaling moet verzekerd blijven.
- Maak het saldo over naar een rekening op uw naam. Laat u het liever door de nieuwe bank regelen, dan geldt de dienst bankmobiliteit ook voor spaarrekeningen: u vraagt ze daar aan en ze duurt tien werkdagen tot een maand.
- Vraag de afsluiting schriftelijk aan, via de klantenzone, zodra de rekening op nul staat, en bewaar de bevestiging.
- Bewaar de renteafrekeningen en fiscale attesten. Een deel van de interesten op gereglementeerd sparen is vrijgesteld tot een wettelijk plafond per belastingplichtige, en niet per bank: meer rekeningen aanhouden vermenigvuldigt de vrijstelling niet.
Valkuilen om te vermijden
- Uitstappen enkele dagen vóór de verjaardag van een storting. Dat is de klassieke fout: enkele dagen geduld kunnen meer waard zijn dan het renteverschil waarvoor u vertrekt.
- De rekening afsluiten die een krediet terugbetaalt. Voedt een domiciliëring of doorlopende opdracht een maandaflossing, verleg die dan eerst naar een andere rekening. Een geweigerde afhouding kost geld en laat een spoor na in uw kredietdossier.
- Denken dat een termijnrekening naar believen afgesloten wordt. Ze is geblokkeerd tot de vervaldag; vervroegd uitstappen kan niet altijd en kan gepaard gaan met een in het contract voorziene vergoeding.
- Rekenen op terugbetaling van reeds afgehouden kosten. Eventuele kosten voor rekeningbeheer worden bij de afsluiting niet pro rata terugbetaald.
- Vertrekken enkel omwille van het bijkantoorstatuut. Deposito's bij Santander Consumer Bank vallen onder het Spaanse garantiestelsel, niet het Belgische, nuttig om te weten, maar het gebruikelijke antwoord is niet weglopen: het is niet meer dan 100 000 € per instelling aanhouden en daarboven spreiden, zoals onze gids over beschermd spaargeld uitlegt.
Bijzondere gevallen
U hebt nog een krediet bij Santander
Uw spaargeld afsluiten sluit uw krediet niet af: het zijn twee onafhankelijke contracten. De lening volgt haar eigen vervaldagen tot volledige terugbetaling, en een vervroegde terugbetaling verloopt volgens de contractuele voorwaarden. Zorg er enkel voor dat de rekening die de maandaflossingen betaalt operationeel blijft.
U hebt een lopende termijnrekening
Wacht de vervaldag af waar het kan: enkel zo krijgt u de beloofde rente. Moet u vroeger uitstappen, vraag dan schriftelijk de exacte kostprijs van de verrichting vóór u iets in gang zet.
Overlijden van de titularis
De tegoeden worden geblokkeerd zodra de bank van het overlijden weet, en vrijgegeven op voorlegging van een akte of attest van erfopvolging. De stap hoort bij de nalatenschap, met de notaris, en is geen gewone afsluiting. De lopende getrouwheidspremie volgt de regels van het contract: vraag de afrekening aan de bank.
Veelgestelde vragen
Kost de afsluiting iets?
Nee. Een spaarrekening sluiten mag in België geen afsluitingskosten meebrengen. Enkel afzonderlijke verrichtingen kunnen worden aangerekend, volgens de geldende tarieven.
Verlies ik de interesten van het lopende jaar?
Niet voor de basisrente: de gelopen interesten zijn u verschuldigd tot de dag van de afsluiting. Wel voor de getrouwheidspremie op bedragen die hun twaalf opeenvolgende maanden nog niet hebben volgemaakt.
Hoelang duurt de afsluiting?
Enkele werkdagen voor een lege spaarrekening zonder gekoppelde producten. Gaat u via de dienst bankmobiliteit, reken dan op de wettelijke termijn van tien werkdagen tot een maand.
Mag ik de rekening open houden zonder er geld op te laten?
Niets belet het, en het kan zinvol zijn als u de rentes opvolgt, dat doet u in onze spaarrentebarometer. Kijk enkel de voorwaarden voor een slapende rekening na.
Moet ik afsluiten om elders een betere rente te krijgen?
Niet noodzakelijk: u kunt uw spaargeld naar een andere bank overmaken zonder de rekening te sluiten, zodat u tijd hebt om te vergelijken. De overdracht zelf activeert wel dezelfde regel van twaalf maanden: het is de beweging van het geld die telt, niet de sluiting van de rekening.
Samengevat
Bij Santander is afsluiten gratis en snel; wat u betaalt, is de haast. Bereken eerst wanneer uw getrouwheidspremies verworven zijn, controleer of geen krediet of termijnrekening van de rekening afhangt die u sluit, maak het saldo over naar een rekening op uw naam en vraag dan schriftelijk de afsluiting. Vergelijk vóór u kiest waar u naartoe gaat de rendementen in onze bankenvergelijker en lees onze gids over van bank veranderen. Wilt u nagaan of vertrekken echt gerechtvaardigd is, herlees dan onze review van Santander Consumer Bank en haar gedetailleerde fiche.