La franchise est la part du dommage qui reste à votre charge lorsqu'un sinistre est indemnisé. L'assureur n'intervient que pour ce qui dépasse ce seuil : la franchise est donc la portion de risque que vous conservez volontairement, en échange d'une prime plus légère.
En pratique
La franchise n'est pas un défaut du contrat ni une astuce de l'assureur : c'est un arbitrage. Plus elle est élevée, plus la prime baisse ; plus elle est basse, plus la prime monte. Le bon réglage dépend de votre capacité à absorber un petit dommage sans aide.
- Elle varie d'une garantie à l'autre au sein d'un même contrat : une garantie peut être assortie d'une franchise alors qu'une autre s'applique sans. Lisez les conditions particulières garantie par garantie.
- Sa forme change selon les contrats : montant fixe, part proportionnelle au dommage, ou franchise qui disparaît dès que le dommage dépasse un seuil convenu. Ces formes ne produisent pas le même résultat pour un petit sinistre.
- Elle peut être indexée : de nombreux contrats prévoient une adaptation automatique de la franchise. Le montant repris dans une ancienne offre n'est donc pas nécessairement celui appliqué aujourd'hui.
- Elle influence votre réflexe de déclaration : lorsque le dommage est proche de la franchise, l'indemnisation devient marginale, et déclarer un sinistre peut peser sur votre tarification future.
C'est le premier point à vérifier avant de comparer deux primes. Une offre affichée comme moins chère peut simplement reposer sur une franchise plus lourde, ce qui déplace le coût du contrat vers le moment où vous en avez besoin. Notre comparateur d'assurances sert justement à remettre les offres sur un pied d'égalité.
À retenir
Une franchise élevée est un choix légitime si vous pouvez encaisser le coup ; c'est un piège si vous comptiez sur l'assurance pour le moindre dégât. Vérifiez son montant et sa forme avant de signer, jamais après le sinistre.