Le bonus-malus est le mécanisme historique de l'assurance auto belge qui fait évoluer la prime selon la sinistralité du conducteur : les périodes sans sinistre en responsabilité jouent en votre faveur, les sinistres dont vous êtes reconnu responsable jouent en votre défaveur.
En pratique
Ce système n'est plus appliqué de manière uniforme par le marché belge. Chaque compagnie fixe aujourd'hui ses propres critères de tarification, et certaines ont remplacé l'échelle traditionnelle par leurs modèles internes. Il n'existe donc pas de barème unique valable partout : seule compte la grille de l'assureur que vous consultez.
- Le passé compte, mais pas partout de la même façon : un sinistre en responsabilité peut alourdir votre tarif chez un assureur et rester sans effet visible chez un autre. Il vaut la peine de faire jouer la concurrence après un accident.
- L'attestation de sinistralité est le document clé. Votre assureur actuel la délivre et elle récapitule les sinistres des dernières années. Le nouvel assureur la demande systématiquement lors d'un changement de compagnie.
- Seuls les sinistres où votre responsabilité est engagée pèsent en principe sur votre profil ; un sinistre en tort partagé ou un dossier où vous êtes la victime ne se traite pas de la même manière. Les modalités exactes dépendent du contrat.
- Certains contrats prévoient une tolérance après un premier sinistre. Cette clause n'est jamais automatique : elle doit figurer noir sur blanc dans vos conditions.
Le bonus-malus ne concerne que la responsabilité civile : les dommages à votre propre voiture relèvent de l'omnium, tandis que la couverture obligatoire est détaillée dans notre fiche RC auto.
À retenir
Ne vous fiez à aucune échelle recopiée : demandez votre attestation de sinistralité, puis faites chiffrer votre profil réel chez plusieurs compagnies via notre comparateur d'assurances. C'est le seul moyen de savoir ce que votre historique vous coûte vraiment.