NN : la fiche complète de l'assureur habitation

NN est d'abord connu en Belgique comme assureur vie : assurance décès, solde restant dû, épargne-pension, succession. Mais la marque vend aussi une assurance habitation, NN Home Insurance, et c'est elle qui lui vaut sa place dans notre comparateur. Note Comparabel : 3,0/5. Un fait tranche avec le marché : sa franchise de 250 € ne s'applique que si les dégâts matériels restent sous 10 000 €. Une limite aussi, à dire tout de suite : NN ne vend aucune assurance auto au particulier belge. Les offres du catalogue s'affichent plus bas et dans notre comparateur d'assurances.

Qui est NN ?

L'assureur de NN Home Insurance n'est pas une société belge. La fiche IPID du produit l'écrit en toutes lettres : c'est NN Non-life, « branche belge de Nationale-Nederlanden Schadeverzekering Maatschappij S.A., compagnie d'assurances de droit néerlandais, sous le contrôle du DNB », la banque centrale des Pays-Bas. En Belgique, NN Non-life est inscrite auprès de la Banque nationale sous le code 2925, porte le numéro de TVA BE 0801.866.930 et a son adresse avenue Fonsny 38, à 1060 Bruxelles. Elle y assure « en vertu de la liberté d'établissement ».

Ce que ça change pour vous : le contrat est belge — droit belge des assurances, Ombudsman belge, résiliation selon la loi belge —, mais la compagnie qui le porte est contrôlée à La Haye. Pour une assurance habitation, la question est surtout administrative ; elle mérite d'être connue plutôt que devinée.

Les garanties et l'offre de NN

NN Home Insurance : ce que couvre la base

La police peut réunir le bâtiment, la responsabilité locative, le contenu (avec ou sans vol), le jardin — piscine et assainissement du sol compris — et la protection juridique. Elle s'adresse au propriétaire qui habite son logement ou le loue à un tiers, et au locataire. La base couvre l'incendie, la fumée et la suie, la foudre, les dégâts électriques, le bris de vitres, la tempête et la grêle, l'infiltration d'eau par le toit et les façades, les ruptures de canalisations, le mazout, les catastrophes naturelles, la responsabilité civile immeuble et l'assistance après sinistre.

Trois chiffres à retenir

• La franchise. Les conditions générales la décrivent ainsi : « un montant forfaitaire de 250 euros (montant non indexé) est retenu sur l'indemnisation si les dommages matériels s'élèvent à moins de 10.000 euros ». Au-delà, elle n'est pas retenue, et elle ne s'applique jamais aux lésions corporelles. C'est l'inverse de la logique habituelle, où la franchise pèse sur chaque sinistre, gros ou petit.
• La valeur à neuf. Si vous assurez le bâtiment en tant que propriétaire et répondez correctement à toutes les questions du questionnaire, vous êtes assuré pour la valeur à neuf complète. En location, votre responsabilité locative est entièrement assurée sur la base du loyer mensuel au moment de la souscription.
• Les plafonds du contenu. Jusqu'à 100 % du capital assuré ; pour le vol, jusqu'à 50 % ; pour les bijoux, jusqu'à 10 %. Les valeurs sont plafonnées à 1 840 € (indice ABEX 906).

Les extensions utiles

Quand la résidence principale est assurée, NN couvre aussi votre responsabilité de locataire d'un logement de vacances partout dans le monde, et celle d'une salle de fête louée en Europe à titre privé. Quand le contenu est assuré, il l'est aussi dans le kot d'un enfant qui vit sous votre toit (jusqu'à 18 875 €), en maison de repos ou en service flat pour votre conjoint (même plafond), et partout dans le monde lorsqu'il est déplacé temporairement, jusqu'à 180 jours par an.

Ce qui n'est pas assuré

Quelques exclusions, publiées dans la fiche IPID : les logements où s'exerce une activité professionnelle ; les caravanes, chalets et bateaux-logements utilisés comme résidence secondaire ; l'humidité ascensionnelle et les infiltrations par les murs de cave. Attention aussi à une nuance : en cas d'infiltration par le toit ou les façades, les dégâts intérieurs sont couverts, mais pas la réparation du toit ou de la façade elle-même. Le vol n'est couvert que si le logement est régulièrement occupé et que portes et fenêtres étaient fermées à clé en votre absence. Notre guide pour choisir son assurance habitation explique comment comparer ces clauses d'un contrat à l'autre.

Service client et couverture

Les sinistres se déclarent 24 h/24 et 7 j/7 par téléphone ou par e-mail, dans les huit jours. Les conditions générales renvoient à votre intermédiaire d'assurance « si d'application » : le contrat peut donc être géré avec ou sans courtier. La couverture vaut pour des logements situés en Belgique, occupés à titre de résidence privée, et pour un preneur inscrit dans une commune belge. NN ne publie aucune autre restriction régionale : nous n'en inventons pas.

Une plainte s'adresse d'abord à NN Non-life, puis, sans solution, à l'Ombudsman des Assurances. Si vous cherchez un assureur qui couvre aussi votre voiture sous le même toit, NN ne répondra pas à ce besoin : regardez Baloise, Allianz ou AG Insurance en réseau de courtiers, P&V ou Fédérale en réseau propre, Ethias en direct.

Souscrire ou résilier chez NN

1. Lisez la fiche d'information produit (IPID) et les conditions générales, publiées ensemble sur la page des documents de NN Home Insurance.
2. Remplissez le questionnaire avec soin : c'est à cette condition que le propriétaire est assuré en valeur à neuf complète.
3. Choisissez un paiement annuel ou mensuel : la fiche IPID précise que le paiement mensuel se fait sans supplément de prime.
4. Vérifiez le plafond vol et le plafond bijoux si votre contenu a de la valeur.

Le contrat dure un an et se renouvelle tacitement. La première année, il se résilie à l'échéance principale, au moins deux mois avant ; à partir de la deuxième année, à tout moment, totalement ou en partie. La résiliation se fait par exploit d'huissier, par recommandé (papier ou numérique avec signature qualifiée) ou par remise d'une lettre contre accusé de réception.

Questions fréquentes sur NN

NN propose-t-elle une assurance auto en Belgique ?

Non. En assurance de dommages, le particulier ne trouve chez NN que NN Home Insurance et la responsabilité civile NN Family. Pour la voiture, il faut un autre assureur.

La franchise de 250 € s'applique-t-elle à tous les sinistres ?

Non. Elle est retenue seulement si les dommages matériels s'élèvent à moins de 10 000 € (montant non indexé), et jamais en cas de lésions corporelles.

Mon contrat NN est-il belge ?

Le contrat relève du droit belge des assurances, mais l'assureur est la branche belge d'une compagnie néerlandaise, contrôlée par la DNB. NN Non-life est inscrite en Belgique sous le code BNB 2925.

Le paiement mensuel coûte-t-il plus cher ?

Selon la fiche IPID, non : la prime se paie annuellement ou mensuellement, sans supplément.