Hoe uw DKV-verzekering opzeggen?

Wilt u uw DKV opzeggen? Eerst een waarschuwing die zwaarder weegt dan de hele procedure: een hospitalisatieverzekering zegt u niet op zoals een autoverzekering. De vrijheid om « op elk moment na één jaar » te vertrekken, die voor niet-levencontracten geldt, is hier niet van toepassing. En een gezondheidsdekking verlaten betaalt u zelden in euro's, maar wel in wachttijden, in uitsluitingen bij het volgende contract, en in een toegang die met de jaren dichtslibt.

De regel die alles verandert: een levenslang contract

Een individuele ziekteverzekering wordt voor het leven gesloten, zo staat het in artikel 203 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. Ze heeft dus geen vervaldag die stilzwijgend wordt verlengd, en de regeling « op elk moment na het eerste jaar » (artikel 85/1), ingevoerd door de wet van 9 oktober 2023, geldt er niet voor. We moesten die verwarring zelf rechtzetten in ons nieuwsbericht over opzeggen op elk moment: wijdverspreid, en onjuist.

Wat u wél kunt:

• Het contract eenmaal per jaar beëindigen, op de jaardag van de ingangsdatum of op de jaarlijkse vervaldag van de premie (artikel 85, § 1, vijfde lid).
• Met de opzegtermijn die in úw contract staat. De wet legt enkel een ondergrens van één maand op (artikel 84, § 2): veronderstel geen twee of drie maanden, maar lees uw algemene voorwaarden, daar staat de juiste termijn.
• Schriftelijk, met bewijs: aangetekende brief, deurwaardersexploot of afgifte tegen ontvangstbewijs. Een telefoontje geldt niet als opzegging.

De keerzijde speelt ruim in uw voordeel: DKV kan uw dekking niet opzeggen. De FOD Economie zegt het onomwonden op haar pagina over het levenslang contract: de private verzekeraar mag noch uw leeftijd noch uw gezondheidstoestand inroepen. Het enige risico om uw dekking te verliezen, bent u zelf. Eén uitzondering: een bijkomende ziektewaarborg die aan een andere polis hangt en niet levenslang loopt (artikel 203, § 3), volgt wél de gewone regeling.

De stappen om DKV op te zeggen

1. Begin niet met de brief. Zorg eerst voor de vaste, schriftelijke aanvaarding door de nieuwe verzekeraar of het ziekenfonds, met de uitsluitingen die na de medische vragenlijst worden weerhouden.
2. Laat schriftelijk bevestigen welke wachttijden gelden en of uw medisch verleden wordt overgenomen: geen van beide spreekt vanzelf.
3. Zoek uw jaarlijkse vervaldag en de contractuele opzegtermijn op uw bijzondere voorwaarden: dat koppel bepaalt het enige nuttige venster van het jaar.
4. Kijk na wat uw polis dekt. DKV verkoopt hospitalisatie, ambulante zorg en tandzorg als afzonderlijke gamma's: zeg welke waarborgen u stopzet, anders zegt u meer, of minder, op dan bedoeld.
5. Stuur de opzegging aangetekend: naam, adres, polisnummer, betrokken waarborg, ingangsdatum en verzekerde personen. Bewaar het verzendingsbewijs.
6. Wacht op de schriftelijke bevestiging van DKV en controleer de weerhouden einddatum.
7. Laat geen enkele dag leegte tussen het einde van de DKV-dekking en de effectieve start van de nieuwe. Bij twijfel houdt u beide aan.

Valkuilen om te vermijden

• Geloven in « twee maanden opzegtermijn ». Dat is de regel voor stilzwijgend verlengbare niet-levencontracten, niet voor uw hospitalisatie.
• Stoppen met betalen bij wijze van opzegging. Niet-betaling zet een procedure van ingebrekestelling in gang, laat u onbeschermd achter op het slechtste moment en kan een schuld nalaten.
• Eerst opzeggen, dan zoeken. De duurste fout: een gezondheidsprobleem dat intussen opduikt, telt mee bij de nieuwe verzekeraar terwijl de oude het dekte.
• De andere verzekerden vergeten. Partner, kinderen: vermeld op wie de opzegging slaat, en dek hen elders vóór de ingangsdatum.
• Van formule veranderen verwarren met vertrekken. Een lager niveau binnen hetzelfde gamma behoudt uw anciënniteit: vraag die piste na vóór u opzegt.

Bijzondere gevallen

U verlaat uw werkgever

Was uw dekking collectief, dan stopt ze doorgaans samen met de arbeidsovereenkomst, maar u hebt het recht ze individueel voort te zetten, zonder nieuw medisch onderzoek en zonder nieuwe vragenlijst (artikel 208 van de wet van 4 april 2014). Dat recht dooft uit als u een erg krap tijdschema laat passeren: de termijnen staan in onze gids over de hospitalisatieverzekering. Hier moet u handelen om iets te behouden.

U verhuist of vertrekt naar het buitenland

Een verhuis binnen België beëindigt uw contract niet: u meldt gewoon het nieuwe adres. Een langdurig vertrek naar het buitenland is een ander verhaal, vraag DKV welke waarborgen blijven spelen en wat er gebeurt bij uw terugkeer.

Bij overlijden

Het overlijden beëindigt de waarborg van de betrokken persoon. Verwittig de verzekeraar schriftelijk met de overlijdensakte en ga de situatie na van de andere verzekerden op dezelfde polis.

Veelgestelde vragen

Kan ik DKV op elk moment na één jaar opzeggen?

Neen. Dat recht geldt enkel voor stilzwijgend verlengbare niet-levencontracten. Omdat een individuele ziekteverzekering voor het leven wordt gesloten, zegt u ze eenmaal per jaar op, op de vervaldag.

Welke opzegtermijn moet ik respecteren?

Die van uw contract. De wet legt enkel een minimum van één maand op en bepaalt daarboven niets: uw algemene voorwaarden zijn doorslaggevend, niet een regel die u elders hebt opgevangen.

Kan DKV mij opzeggen na een dure opname?

Neen. Dat is een van de grote voordelen van dit stelsel: de verzekeraar kan een individuele ziekteverzekering niet beëindigen, noch wegens uw leeftijd, noch wegens uw gezondheidstoestand.

Wat als ik opzeg zonder nieuwe dekking?

U verliest uw anciënniteit; een nieuwe aansluiting betekent een nieuwe medische vragenlijst, nieuwe wachttijden en een premie op uw huidige leeftijd, en een aandoening die intussen opdook kan worden uitgesloten. Vandaar de raad: zeg nooit op vóór de nieuwe dekking actief is.

Samengevat

Twee ideeën volstaan. Het is een jaarlijkse opzegging, op de vervaldag, met de opzegtermijn uit uw contract en per brief met bewijs. En vooral: de datum is de moeilijkheid niet, de overstap wel. Verzeker u eerst van de schriftelijke aanvaarding van het volgende contract, van de wachttijden en van de overname van uw medisch verleden, en verstuur pas daarna uw brief. Om te vergelijken gebruikt u onze verzekeringsvergelijker en herleest u onze review van DKV, onze DKV-fiche en onze gids over de hospitalisatieverzekering. Bij een geschil kunt u kosteloos terecht bij de Ombudsman van de verzekeringen.