MeDirect ervaringen: de volledige fiche van de online spaarbank

MeDirect is een Belgische onlinebank van een bijzonder soort: ze wil niet uw dagelijkse bank worden, maar uw geld doen aangroeien. Haar specialiteit is renderend sparen en beleggen in fondsen. Geen kantorennet: alles verloopt online, zichtrekening en debetkaart inbegrepen, met als doel spaarrentes te bieden die tot de aantrekkelijkste van de markt behoren en een eenvoudige toegang tot de financiële markten.

Op Comparabel behaalt MeDirect een score van 3,6/5. Die beloont vaak scherpe spaarrentes en een verzorgd beleggingsplatform, en wordt afgeremd door een bewust beperkt gamma: dit is een spaar- en beleggingsbank, geen volledige dagelijkse bank. Hier leest u alles wat u moet weten voor u er uw geld plaatst.

Wie is MeDirect?

MeDirect is een onlinebank actief in België, volledig gericht op sparen en beleggen. Ze richt zich tot de spaarder die een beter rendement wil dan bij een grote traditionele bank, en tot de belegger die een handige toegang zoekt tot een breed gamma fondsen. Het is een "satellietbank": u gebruikt ze als aanvulling op uw hoofdbank, om er uw spaargeld en beleggingen onder te brengen.

De sterke punten van MeDirect

• Een Belgische depositogarantie, zonder stappen in het buitenland. De bescherming bedraagt 100 000 € per deposant en per instelling, en wordt tijdelijk opgetrokken tot 500 000 € gedurende zes maanden na bepaalde levensgebeurtenissen (verkoop van een gezinswoning, een vergoeding, een pensioenkapitaal). Bij een falen zou uw gesprekspartner Belgisch zijn: dat geldt niet voor elke onlinebank die hier actief is.
• Spaargeld dat effectief rendeert, met verschillende logica's. MeDirect biedt meerdere gereglementeerde spaarrekeningen waarvan het evenwicht tussen basisrente en getrouwheidspremie verschilt: de ene legt het accent op de rente die dag na dag wordt verworven, de andere op de premie voor bedragen die twaalf opeenvolgende maanden blijven staan. Die twee componenten bedienen niet dezelfde spaarder.
• Een zichtrekening en een debetkaart, in tegenstelling tot wat haar reputatie van zuivere spaarbank doet vermoeden. U kunt er dus uw inkomsten laten storten.
• Een breed en overzichtelijk fondsenaanbod, met fondsen van verschillende beheerders en automatische beleggingsplannen om regelmatig te beleggen in plaats van het juiste moment te willen raden.
• Een volledig digitale opening (eID of itsme, zonder afspraak) en termijnrekeningen voor geld waarvan u weet dat u het pas op een gekende vervaldag nodig hebt.

De zwakke punten van MeDirect

• Geen enkel kantoor, geen loket. Geen cash storten, geen adviseur aan wie u een document toont, geen terugvalpositie als de app tegenstribbelt. Alles verloopt via telefoon, e-mail en beveiligde berichten.
• Een bewust smal gamma. Dit is geen universele bank: verwacht er niet het volledige pakket kredieten en verzekeringen van een kantorenbank.
• Concurrerende, maar niet systematisch de beste rentes. MeDirect zit geregeld boven de grote depositobanken zonder aan de top van de Belgische markt te staan: op de datum van onze recentste opmetingen vergoeden verschillende instellingen meer. De vergelijker beslist, niet de reputatie.
• Sparen en beleggen worden hier makkelijk verward. Spaarrekeningen zijn gewaarborgd; fondsen zijn dat niet en kunnen waarde verliezen. Beide op dezelfde app onderbrengen plaatst ze niet onder hetzelfde regime.
• Uw beleggingen weer buitenkrijgen vraagt planning. Een effectenoverdracht naar een andere bank kan kosten meebrengen, los van de afsluiting van de rekening.

MeDirect, voor wie?

Voor de zelfstandige spaarder: wie een rente vergelijkt zonder uitleg en aanvaardt dat zijn bank neerkomt op een app en een klantendienst op afstand. Voor hem is het ontbreken van kantoren geen verlies: het is precies wat het rendement betaalt. Voor de beginnende maar regelmatige belegger ook: wie elke maand een vast bedrag in fondsen plaatst zonder voortdurend te arbitreren, past bij de automatische plannen.

En vooral als tweede bank: de dagelijkse rekening blijft elders, MeDirect krijgt het spaargeld en de beleggingen, zonder domiciliëring te verhuizen.

Geen goede keuze als u een gesprekspartner van vlees en bloed wilt, als u met cash werkt, als u een bank zoekt die ook uw kredieten en verzekeringen huisvest, of als u stap voor stap begeleid wilt worden. In die gevallen blijft een kantorenbank geschikter, ook al kost dat enkele tienden van een procent rendement.

De rekeningen en het spaaraanbod van MeDirect

De kern van het aanbod van MeDirect is het sparen. De bank biedt gereglementeerde Belgische spaarrekeningen, waarvan het rendement altijd in twee delen te lezen valt: een basisrente, dag na dag verworven, en een getrouwheidspremie, enkel uitbetaald op bedragen die twaalf opeenvolgende maanden blijven staan. MeDirect biedt geregeld rentes die duidelijk boven die van de grote depositobanken liggen, zonder aan de top te staan van van de Belgische markt behoren, wat haar aantrekkelijk maakt voor wie zijn spaarcenten wil laten renderen.

Voor wie zijn kapitaal wil vastzetten, biedt MeDirect ook termijnrekeningen: u zet een bedrag vast voor een bepaalde looptijd in ruil voor een gewaarborgde rente. Een interessante optie voor spaargeld dat u op korte termijn niet nodig hebt.

Naast het sparen staat MeDirect bekend om haar aanbod van beleggen in fondsen. Het platform geeft toegang tot een breed gamma fondsen van meerdere beheerders, met tools om een portefeuille op te bouwen volgens uw risicoprofiel, en formules van geautomatiseerde beleggingsplannen om regelmatig te beleggen. Belangrijk: beleggen houdt een risico op kapitaalverlies in, in tegenstelling tot het gereglementeerde sparen, dat wél gewaarborgd is.

We tonen hier geen enkele rente of vast bedrag: die voorwaarden wijzigen vaak. Raadpleeg de actuele rentes, vergeleken met andere banken, lager op deze pagina en in onze bankenvergelijker.

Klantendienst en app

Als 100 % online bank zet MeDirect alles op haar mobiele app en haar webomgeving. Daar opent u een rekening, volgt u uw spaargeld op, plaatst u orders op fondsen en beheert u uw beleggingsplannen. De interface is gemaakt om beleggen toegankelijk te maken, ook voor minder ervaren profielen, met duidelijke tools om de portefeuille op te volgen.

De klantendienst verloopt op afstand: telefoon, e-mail en berichten. Het ontbreken van kantoren is het logische gevolg van een onlinemodel dat toelaat betere rentes te bieden, een compromis dat u aanvaardt. Bij een onopgelost geschil kan de Belgische spaarder gratis terecht bij ombudsman Ombudsfin.

Inschrijven en een rekening openen bij MeDirect

Inschrijven verloopt volledig digitaal en snel:

1. Ga naar medirect.be en kies het product (sparen, termijn of beleggen).
2. Bevestig uw identiteit met uw elektronische identiteitskaart (eID) via itsme of kaartlezer.
3. Vul uw gegevens in en, voor beleggen, de door de regelgeving vereiste vragenlijst over uw risicoprofiel.
4. Onderteken elektronisch en koppel een referentierekening (die van uw hoofdbank) voor inkomende en uitgaande overschrijvingen.
5. Stort geld op uw spaarrekening: uw geld begint te renderen.

MeDirect biedt intussen een zichtrekening en een debetkaart aan, maar de meeste klanten gebruiken haar als tweede rekening: dan zijn er geen domiciliëringen over te dragen en werkt u met overschrijvingen vanaf uw referentierekening. Wil u er integendeel uw hoofdrekening van maken, dan neemt de bankmobiliteitsdienst de overdracht van domiciliëringen en doorlopende opdrachten op zich.

Een rekening opzeggen en afsluiten bij MeDirect

Een rekening afsluiten bij MeDirect is in principe gratis: het sluiten van een spaar- of beleggingsrekening mag in België geen afsluitkosten opleveren. Aandachtspunten:

• Maak eerst uw spaargeld leeg naar uw referentierekening (denk eraan dat de getrouwheidspremie vervalt als u vóór twaalf maanden opneemt).
• Voor een effectenrekening verkoopt of verplaatst u uw fondsen; een effectenoverdracht naar een andere bank kan wél kosten meebrengen bij de instelling (los van het afsluiten van de rekening).
• Vraag de afsluiting aan via de beveiligde berichten of de klantendienst zodra de rekeningen op nul staan.

Niets ingewikkelds: zolang uw hoofdzichtrekening elders staat, zijn er geen domiciliëringen te ontwarren en verloopt het uitstappen eenvoudig. Om te weten naar welke bank u uw spaargeld daarna oriënteert, vergelijkt u in onze bankenvergelijker of stelt u uw vraag via de contactpagina.

👉 Zie ook: hoe opzeggen : Hoe uw MeDirect-rekening afsluiten?

Veelgestelde vragen over MeDirect

Is mijn geld bij MeDirect gewaarborgd?

Uw spaargeld is gedekt door de Belgische depositogarantie tot 100 000 € per deposant en per bank. De beleggingsfondsen zijn daarentegen niet gewaarborgd: hun waarde schommelt en u kunt kapitaal verliezen. MeDirect staat onder toezicht van de NBB en de FSMA.

Kan MeDirect mijn hoofdbank vervangen?

Technisch gezien wel: MeDirect heeft een zichtrekening en een debetkaart. In de praktijk blijft ze opgevat als spaar- en beleggingsbank, zonder kantoren en zonder kredietgamma, en veel klanten gebruiken haar als aanvulling op een klassieke bank zoals ING, KBC of Belfius. Mist u het loket niet, dan belet niets u er uw hoofdbank van te maken.

Zijn de rentes van MeDirect echt hoger?

Ze liggen geregeld hoger dan die van de grote depositobanken, maar niet het hoogst van de markt: op de datum van onze recentste opmetingen vergoeden meerdere klassieke banken beter. Omdat rentes wijzigen, controleert u steeds de actuele basisrente en getrouwheidspremie in onze vergelijker voor u beslist.

Heb ik kennis nodig om te beleggen bij MeDirect?

Niet noodzakelijk: het platform biedt geautomatiseerde plannen en begeleiding volgens uw risicoprofiel. Houd wel voor ogen dat elke belegging een risico op verlies inhoudt.

Voor wie is MeDirect het meest geschikt?

Voor de spaarder die een groter rendement zoekt dan bij zijn hoofdbank, en voor wie op een toegankelijke manier in fondsen wil beleggen. Wie enkel een dagelijkse rekening met kaart nodig heeft, is elders beter af; wie zijn spaargeld beter wil laten renderen dan bij een grote depositobank, vindt hier een degelijk adres, al staat het niet bovenaan het klassement.

Wat is het verschil tussen basisrente en getrouwheidspremie?

De basisrente wordt dag na dag verworven op de bedragen die op de rekening staan. De getrouwheidspremie is pas verworven voor bedragen die twaalf opeenvolgende maanden zijn blijven staan: vroeger opnemen doet de premie op die sommen verloren gaan. Beide optellen tot één «totale rente» heeft enkel zin voor geld dat u een volledig jaar laat staan, iets wat u met onze spaarrentecalculator op uw eigen bedrag kunt nagaan.

Wat doet u bij een geschil met MeDirect?

Dien eerst een schriftelijke klacht in bij de bevoegde dienst van de bank. Bent u niet tevreden met het antwoord, dan kunt u gratis terecht bij Ombudsfin, de ombudsman van de Belgische financiële sector. De FSMA waakt daarnaast over de gedragsregels en over correcte commerciële informatie.