Beobank: de bank onder de loep

Beobank is een Belgische retailbank met een bijzonder profiel: ze ontstond uit de overname van de Belgische activiteiten van Citibank en bouwde haar huis op kredietkaarten en consumentenkrediet, voor ze haar gamma uitbreidde met een zichtrekening, sparen, woonkrediet, beleggingen en verzekeringen. Haar aandeelhouder is Frans, haar vergunning Belgisch, en net dat onderscheid bepaalt hoe uw geld beschermd is. Comparabel-score: 3,8/5.

Deze fiche beantwoordt de vragen die u zich stelt vóór u er een rekening opent: wie is de eigenaar, onder welk recht werkt de bank, welk garantiestelsel dekt uw deposito's, wat is het gamma waard, en hoe stapt u er weer uit? De actuele voorwaarden staan lager op deze pagina en in onze bankenvergelijker.

Wie is Beobank?

Beobank NV/SA is een vennootschap naar Belgisch recht, ingeschreven in het rechtspersonenregister van Brussel, met haar maatschappelijke zetel in Brussel. Ze stelt zichzelf voor als een dochter van Crédit Mutuel Alliance Fédérale, een Franse coöperatieve bankgroep die niet beursgenoteerd is en waarvan het kapitaal in handen is van haar vennoten. Beobank kwam bij Crédit Mutuel terecht via Crédit Mutuel Nord Europe, dat in 2012 de Belgische retailactiviteiten van Citigroup overnam; het jaar nadien kreeg het huis de naam Beobank.

Die erfenis is nog altijd zichtbaar. Citibank Belgium was vooral bekend om haar kaarten en kredieten aan particulieren, en Beobank blijft een betekenisvolle speler in het consumentenkrediet. Rond die kern voegde de bank toe wat een volwaardige retailbank nodig heeft: zichtrekeningen, gereglementeerd sparen, woonkredieten, beleggingsfondsen en verzekeringen.

Onder welk recht werkt Beobank, en wie waarborgt uw deposito's?

Dit is het nuttigste gegeven van deze fiche, en de buitenlandse aandeelhouder maakt het contra-intuïtief. In België dekt de depositogarantie 100 000 € per deposant en per bank, en het is het land waar de bank gevestigd is, niet de nationaliteit van haar aandeelhouder, dat bepaalt welk fonds bij een faling tussenkomt.

Beobank is geen Belgisch bijkantoor van een Franse bank: het is een entiteit naar Belgisch recht met een Belgische vergunning, die haar eigen informatiefiche over de depositobescherming publiceert. Uw deposito's vallen dus onder het Belgische garantiestelsel, en een eventuele vergoeding zou in België worden afgehandeld. Dat is precies het omgekeerde van Santander Consumer Bank, hier aanwezig als bijkantoor van een Spaanse vennootschap: hetzelfde plafond, maar stappen bij het Spaanse stelsel. Onze gids over beschermd spaargeld legt het verschil tussen dochter en bijkantoor uit, net als de bescherming die tijdelijk op 500 000 € wordt gebracht gedurende zes maanden na bepaalde levensgebeurtenissen, de verkoop van een woning, een ontslagvergoeding, een pensionering, op voorwaarde dat u de bewijsstukken bezorgt. Beobank staat verder onder toezicht van de Nationale Bank van België voor haar soliditeit en van de FSMA voor haar handelspraktijken.

De rekeningen, kredieten en spaarproducten van Beobank

Het gamma dekt vandaag het merendeel van wat een gezin nodig heeft. De zichtrekening geeft toegang tot betalingen, de debetkaart en het onlinebankieren; de gereglementeerde spaarrekeningen naar Belgisch recht werken volgens de gebruikelijke logica, met een basisrente die dag na dag wordt verworven en een getrouwheidspremie die pas verworven is na twaalf opeenvolgende maanden, elke storting heeft haar eigen teller.

Wat Beobank echt onderscheidt, is het krediet. Kredietkaarten, leningen op afbetaling, kredietopeningen: dat is het historische terrein van het huis, en dat verdient een waarschuwing eerder dan een compliment. Een kredietkaart met een faciliteit tot gespreide betaling is geen onschuldig betaalmiddel: het is een consumentenkrediet, onderworpen aan het Belgische kredietrecht, geregistreerd bij de Centrale voor kredieten aan particulieren van de Nationale Bank, en de werkelijke kostprijs leest u in het JKP. Zoekt u een dagelijkse bank, kies Beobank dan om haar netwerk en haar gamma, niet omdat de kredietkaart vlot te krijgen is.

We vermelden hier geen rentes en geen tarieven: die bewegen. De opgemeten en gedateerde voorwaarden staan lager op deze pagina en worden met de andere banken vergeleken in onze vergelijker.

Hoe klant worden bij Beobank?

1. Kies het product op beobank.be of maak een afspraak in een kantoor.
2. Houd uw elektronische identiteitskaart en een digitaal identificatiemiddel klaar (itsme of kaartlezer).
3. Laat u identificeren: de identiteitscontrole is een wettelijke verplichting, geen commerciële formaliteit.
4. Onderteken het contract en activeer daarna uw rekening, uw kaart en het onlinebankieren.
5. Bij een krediet bekijkt u eerst het JKP en de looptijd, niet de maandlast: de verbintenis wordt geregistreerd bij de Centrale voor kredieten aan particulieren.

Wordt Beobank uw hoofdbank, gebruik dan de bankoverstapdienst: uw nieuwe bank neemt uw doorlopende opdrachten en domiciliëringen over, ook voor spaarrekeningen, binnen een wettelijke termijn van tien werkdagen tot één maand. Onze gids van bank veranderen beschrijft de procedure stap voor stap.

Hoe een rekening bij Beobank afsluiten?

Een zichtrekening afsluiten is in België in principe gratis en kan op elk moment. Enkele voorzorgen vooraf:

• Reeds afgehouden beheerskosten worden niet pro rata terugbetaald: midden in een periode afsluiten geeft geen recht op terugbetaling.
• Spaargeld opnemen vóór twaalf maanden doet de lopende getrouwheidspremie op die bedragen vervallen.
• Controleer of er geen krediet, kredietkaart of verzekering aan de rekening hangt: een lopend krediet verdwijnt niet met de rekening.
• Maak het saldo leeg, verleg domiciliëringen en doorlopende opdrachten, en vraag daarna de afsluiting aan.

Klantendienst en dekking

Beobank werkt met een net van kantoren in de drie gewesten, waarvan een groot deel wordt uitgebaat door zelfstandige agenten: uw gesprekspartner is dan een lokale ondernemer met een mandaat van de bank, geen bediende van de hoofdzetel. Dat model lijkt op dat van Argenta of Crelan, met hetzelfde praktische gevolg: de kwaliteit van de relatie hangt sterk van het kantoor af, en van kantoor veranderen kan als het niet klikt.

Daarnaast zijn er de mobiele app, het onlinebankieren en een telefonische klantendienst. De dekking is nationaal: Beobank bedient Vlaanderen, Wallonië en Brussel, in het Nederlands en het Frans. Raakt een geschil niet opgelost via de klachtendienst van de bank, dan kunt u gratis terecht bij Ombudsfin, de ombudsman van de Belgische financiële sector.

Veelgestelde vragen over Beobank

Is Beobank een Franse of een Belgische bank?

Haar aandeelhouder, Crédit Mutuel Alliance Fédérale, is Frans, maar Beobank NV/SA is een vennootschap naar Belgisch recht met een Belgische vergunning. De rechtsvorm telt: uw deposito's vallen onder het Belgische garantiestelsel, niet onder het Franse.

Is mijn geld beschermd bij Beobank?

Ja, tot 100 000 € per deposant en per bank, al uw gedekte rekeningen samengeteld. Beleggingsfondsen zijn niet beschermd tegen waardeverlies. Beobank staat onder toezicht van de Nationale Bank van België en de FSMA.

Kan Beobank mijn hoofdbank zijn?

Ja: zichtrekening, debetkaart, sparen, kredieten en verzekeringen zijn er, met een fysiek netwerk in het hele land. Zoekt u vooral het beste spaarrendement, vergelijk dan eerst in onze bankenvergelijker: een dicht kantorennet en een hoge rente gaan niet altijd samen.

Is een kredietkaart van Beobank een krediet?

Zodra ze een uitgestelde of gespreide betaling toelaat, wel: het is een kredietopening onder het Belgische consumentenkredietrecht, geregistreerd bij de Centrale voor kredieten aan particulieren van de Nationale Bank. Lees het JKP en de totale kostprijs, niet enkel de maandlast.