NIBC: de volledige fiche van de spaarbank

NIBC is een spaarbank die uitsluitend online werkt, en achter het Belgische uithangbord schuilt een juridisch gegeven dat u best kent vóór u een rekening opent: dit is geen bank naar Belgisch recht, maar het Belgische bijkantoor van een Nederlandse bank, en het spaargeld dat u er plaatst valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Op Comparabel krijgt NIBC een score van 3,1/5: een smal gamma, gratis in beheer en zonder leeftijdsvoorwaarde, maar het vervangt geen enkele bank voor uw dagelijkse verrichtingen.

Wie is NIBC?

NIBC Bank NV is een vennootschap naar Nederlands recht met maatschappelijke zetel op 4 Carnegieplein in Den Haag. In België heeft ze geen dochteronderneming opgericht: ze is er aanwezig als bijkantoor, gevestigd in de Koningsstraat 71 te 1000 Brussel en ingeschreven onder ondernemingsnummer 0456.775.869. Die rechtsvorm verklaart het grootste deel van wat volgt.

Het punt dat niet onderaan een contract thuishoort, schrijft de bank zelf: uw spaargeld is onderworpen aan het Nederlandse depositogarantiestelsel en is beschermd tot 100.000 euro per persoon bij een faling van de bank. Lees daar geen zwakte in: het plafond van 100 000 € is in de hele Europese Unie hetzelfde. Wat verschilt, is de gesprekspartner — bij een faling zou niet het Belgische Garantiefonds tussenkomen, maar het Nederlandse fonds. Het is dezelfde situatie als bij Triodos, eveneens een Nederlands bijkantoor, en bij Santander, waar de garantie Spaans is.

De rekeningen en het spaaraanbod van NIBC

NIBC verkoopt één ding: sparen, online. Drie gereglementeerde spaarrekeningen vormen het gamma, en ze verschillen minder in naam dan in twee parameters.

• De Opti-rekening is de best vergoede van de drie, maar legt een structurele grens op: de stortingen zijn beperkt tot 500 € per maand. Het is een rekening om regelmatig spaargeld op te bouwen, niet om er een kapitaal op te parkeren.
• De Getrouwheidsrekening kent geen stortingsplafond, maar haar rendement wordt nagenoeg volledig gedragen door de getrouwheidspremie, het deel dat u pas na twaalf opeenvolgende maanden op de rekening verwerft.
• De Spaarrekening heeft evenmin een plafond, en haar rendement is juist grotendeels vanaf de eerste dag verworven, via de basisrente.

Het verschil tussen die laatste twee is er een van horizon, niet van gulheid: kapitaal dat jaren blijft staan haalt de getrouwheidspremie binnen, geld dat u mogelijk terug nodig hebt leunt op de basisrente. Openen, beheren en afsluiten zijn gratis, zonder leeftijdsvoorwaarde. We schrijven hier geen enkele rente: de opgemeten en gedateerde rendementen staan onder deze fiche en in onze bankenvergelijker, en onze gids om een spaarrekening te kiezen legt het samenspel tussen basisrente en getrouwheidspremie uit.

Let op een vierde formule die niet in dezelfde categorie speelt: de Flex-rekening is niet gereglementeerd. Ze geeft geen recht op een getrouwheidspremie en haar interesten ondergaan de roerende voorheffing van 30 %, waar gereglementeerd sparen een gedeeltelijke vrijstelling geniet: haar rente vergelijken met die van de drie andere is een brutobedrag naast een nettobedrag leggen.

Klantendienst en dekking

NIBC heeft geen enkel kantoor in België. De hele relatie verloopt via de online klantenzone, via het gratis nummer 0800 63 400 en via info@nibc.be. Voor een spaarrekening is die keuze verdedigbaar; ze wordt beperkend zodra een dossier buiten het gebaande pad valt.

De verdeling van het toezicht volgt uit de vorm van bijkantoor: het prudentiële toezicht ligt bij de Nederlandse centrale bank DNB en bij de NBB, terwijl de FSMA in België het gedragstoezicht uitoefent.

Een rekening openen of NIBC verlaten

Openen gebeurt volledig online, maar veronderstelt een voorwaarde die velen laat ontdekken: NIBC vereist een zichtrekening op uw naam bij een andere Belgische bank. Die rekening dient als referentierekening en is de enige toegelaten bestemming van uitgaande stortingen: geld kan NIBC enkel in die richting verlaten.

1. Zorg dat u een zichtrekening op uw naam hebt bij een andere Belgische bank.
2. Kies de passende rekening: regelmatige stortingen of een eenmalige inleg, korte of lange horizon.
3. Open de rekening online en bevestig uw identiteit.
4. Voed ze met een overschrijving vanaf uw referentierekening.

Vertrekken is even eenvoudig: afsluiten is gratis. Maak het saldo over naar uw referentierekening, met in het achterhoofd dat een getrouwheidspremie in opbouw vervalt als u vóór het einde van de twaalf maanden opneemt. De Belgische bankmobiliteitsdienst helpt u hier niet: die verplaatst een zichtrekening met haar domiciliëringen, en die heeft NIBC niet. Onze gids om van bank te veranderen behandelt dat voor uw hoofdrekening.

Veelgestelde vragen over NIBC

Is mijn spaargeld bij NIBC gewaarborgd?

Ja, tot 100 000 € per persoon, maar via het Nederlandse depositogarantiestelsel en niet via het Belgische Garantiefonds. De bank schrijft het ondubbelzinnig op haar spaarpagina: het spaargeld valt onder het Nederlandse stelsel en is beschermd tot 100.000 euro per persoon bij een faling van de bank. Het plafond is gelijk, het fonds dat zou uitbetalen niet.

Kan NIBC mijn hoofdbank worden?

Neen. NIBC biedt geen zichtrekening aan en vereist integendeel dat u er elders een hebt. Het is per constructie een satellietrekening, te openen naast een dagelijkse bank zoals Argenta of Belfius.

Wat is het verschil tussen de drie spaarrekeningen?

De Opti-rekening is de best vergoede maar aanvaardt slechts 500 € stortingen per maand. De twee andere kennen geen plafond en verschillen in de structuur van het rendement: nagenoeg volledig in de getrouwheidspremie bij de Getrouwheidsrekening, grotendeels vanaf dag één verworven bij de Spaarrekening.

Zijn NIBC Direct en NIBC dezelfde bank?

Ja. nibcdirect.be leidt door naar nibc.be, en de algemene voorwaarden vermelden dat het Belgische bijkantoor onder de benaming NIBC opereert.