DKV ou Partenamut : ce duel-là n'oppose pas deux produits, mais deux logiques. DKV est une compagnie d'assurance privée spécialisée en santé : vous signez un contrat individuel, indépendant de votre mutualité. Partenamut est une mutualité : son assurance hospitalisation Hospitalia est une couverture complémentaire adossée à votre affiliation. Deux façons de couvrir la même chose, un séjour à l'hôpital, mais deux régimes juridiques qui ne se comportent pas pareil dans la durée.
Et comme toujours en assurance, le prix ne tranchera pas ce duel : la prime dépend de votre âge à l'affiliation, de la formule et du type de chambre, aucun des deux acteurs ne publie de grille comparable, et nous n'affichons pas de montant que nous ne pouvons pas sourcer. Demandez donc deux simulations à couverture équivalente. Ce qui se compare sans devis, c'est le régime : qui peut mettre fin à quoi, ce qui arrive si vous changez de mutualité, et à qui vous vous adressez en cas de litige.
DKV vs Partenamut : le tableau comparatif
| Critère | DKV | Partenamut (Hospitalia) |
|---|---|---|
| Nature | Assureur privé spécialisé en santé | Mutualité : couverture liée à l'affiliation |
| Lien avec votre mutualité | Aucun : le contrat survit à un changement de mutualité | Indissociable : quitter la mutualité emporte la garantie |
| Accès | Questionnaire médical, acceptation par l'assureur | Être affilié et en règle de cotisation |
| Délais d'attente | Oui | Oui |
| Durée du contrat | Assurance maladie individuelle : conclue à vie (art. 203 de la loi du 4 avril 2014) | |
| Résiliation par vous | Une fois par an, à l'échéance annuelle, pas « à tout moment après un an » | |
| Fin ou évolution côté assureur | La compagnie ne peut pas résilier votre couverture | La couverture peut évoluer par modification des statuts, approuvée par l'Office de contrôle des mutualités |
| Recours en cas de litige | Ombudsman des Assurances | Ombudsman des Assurances pour le contrat ; OCM pour la complémentaire obligatoire |
| Prime | Sur simulation, dans les deux cas | |
| Note Comparabel | 3,3/5 | 3,8/5 |
Quand choisir DKV
L'argument central de DKV n'est pas la richesse de sa gamme - hospitalisation, ambulatoire, dentaire, affections graves - mais la stabilité juridique de votre couverture. Une assurance maladie individuelle est conclue à vie : la compagnie ne peut pas y mettre fin. Vous, vous le pouvez, une fois par an. Cette asymétrie prend toute sa valeur au moment précis où vous avez le plus besoin d'être couvert.
Deuxième conséquence, sous-estimée : votre contrat ne dépend pas de votre mutualité. Vous pouvez changer d'organisme d'assurance-maladie sans que votre couverture hospitalisation bouge d'un millimètre, une portabilité que le modèle mutualiste ne peut pas offrir, par construction.
DKV a donc du sens :
- si vous voulez une couverture qui vous suit, quelle que soit votre mutualité ;
- si vous cherchez à empiler des garanties au-delà de la seule hospitalisation ;
- si vous vous affiliez jeune, quand le questionnaire médical pèse le moins.
Le prix à payer est là : l'entrée est sélective. Le questionnaire médical conditionne l'acceptation, les exclusions et le tarif ; la prime augmente avec l'âge. Lisez la fiche DKV et notre avis avant de remplir quoi que ce soit.
Quand choisir Partenamut
Chez Partenamut, l'hospitalisation n'est pas un contrat isolé : c'est un service de la mutualité, dans le prolongement de votre remboursement de base. L'avantage est concret, un seul interlocuteur pour toute votre santé : remboursements INAMI, attestations et garantie Hospitalia au même guichet. Les conditions d'admission relèvent du cadre mutualiste, généralement plus souple qu'une sélection médicale individuelle serrée.
Partenamut convient :
- si vous voulez la simplicité administrative d'un guichet unique ;
- si une souscription privée avec questionnaire médical vous inquiète ;
- si vous voulez que votre couverture s'inscrive dans un parcours de santé accompagné.
Deux limites à connaître avant de signer. D'abord, la garantie tombe avec l'affiliation : si vous quittez la mutualité, Hospitalia s'interrompt. L'inverse n'est pas vrai, vous pouvez mettre fin à Hospitalia en restant affilié. Ensuite, une mutualité fixe les avantages de ses services dans ses statuts, modifiables selon la procédure prévue et sous l'approbation de l'Office de contrôle des mutualités. Votre couverture relève donc d'un régime collectif qui peut évoluer, là où un contrat privé conclu à vie ne peut pas être résilié par l'assureur. Voyez la fiche Partenamut et notre avis.
Questions fréquentes
Puis-je résilier mon hospitalisation à tout moment après un an ?
Non, et c'est l'erreur la plus répandue. Cette liberté, créée par la loi du 9 octobre 2023, ne vise que les contrats tacitement reconductibles. Une assurance maladie individuelle est conclue à vie (article 203) : elle n'a pas d'échéance à reconduire. Vous y mettez fin une fois par an, à l'échéance annuelle, avec le préavis inscrit dans votre contrat, la loi ne fixe qu'un plancher d'un mois. Détail complet dans notre guide de l'assurance hospitalisation.
Que se passe-t-il si je change de mutualité ?
Avec DKV, rien : votre contrat est privé et indépendant de votre affiliation. Avec Hospitalia, la garantie s'interrompt, parce qu'elle est adossée à l'affiliation Partenamut. Anticipez donc toute solution de remplacement avant de changer d'organisme.
Peut-on éviter les délais d'attente en passant de l'un à l'autre ?
Non. Les délais d'attente existent des deux côtés et ne se contournent pas. Une reprise du passé médical est parfois possible, jamais automatique : elle dépend de l'assureur et doit être confirmée par écrit. Ne résiliez jamais l'ancienne couverture avant que la nouvelle soit active, et sachez que cumuler les deux revient à payer deux primes pour un sinistre indemnisé une seule fois.
Notre verdict
Deux gagnants, selon votre priorité.
Choisissez DKV si votre priorité est la pérennité et l'indépendance de la couverture : un contrat à vie que l'assureur ne peut pas résilier et qui ne bouge pas si vous changez de mutualité. Condition pratique : affiliez-vous tôt, quand le questionnaire médical est une formalité plutôt qu'un obstacle.
Choisissez Partenamut si votre priorité est la simplicité et l'accessibilité : un guichet unique pour le remboursement de base et l'hospitalisation, des conditions d'admission généralement plus souples. À condition d'accepter le corollaire : votre garantie vit avec votre affiliation, et son contenu relève d'un cadre statutaire qui peut évoluer.
Dans les deux cas, trois réflexes valent mieux que n'importe quel classement : souscrire tôt, comparer à garanties équivalentes plutôt qu'à cotisation égale, et ne jamais résilier avant qu'une nouvelle couverture soit active. Relisez notre guide de l'assurance hospitalisation, situez les deux acteurs dans le comparateur d'assurances, et pour formaliser une sortie, voyez comment résilier DKV ou résilier Partenamut.